中國支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)(以下簡(jiǎn)稱“支清會(huì)互金系統(tǒng)”)第二批互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)系統(tǒng)對(duì)接工作已進(jìn)入尾聲，預(yù)計(jì)今年2月底前可以全部結(jié)束。該系統(tǒng)于2015年9月正式上線，首批接入了包括宜信、人人貸、紅嶺創(chuàng)投等在內(nèi)的13家平臺(tái)。

　　“第二批企業(yè)系統(tǒng)接入工作從去年12月開始，目前大多數(shù)企業(yè)已完成對(duì)接，分別包括捷越聯(lián)合、京東金融、美利金融等在內(nèi)的50多家企業(yè)。”
據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從知情人士處獲悉。

　　為將各個(gè)網(wǎng)貸平臺(tái)零散分散的數(shù)據(jù)有機(jī)地整合起來，彼此間分享貸款信息，降低機(jī)構(gòu)與借款人之間的信息不對(duì)稱，促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的整體風(fēng)險(xiǎn)控制能力的提升，中國支付清算協(xié)會(huì)互聯(lián)網(wǎng)金融專業(yè)委員會(huì)于2014年底研究決定共建互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

　　美利金融CEO劉雁南表示，在接入系統(tǒng)之前，在技術(shù)安全、內(nèi)控安全、系統(tǒng)穩(wěn)定性等多個(gè)方面都經(jīng)過協(xié)會(huì)的嚴(yán)格審查，最終審核通過后美利金融成為第二批對(duì)接的50多家平臺(tái)之一。

　　打破“信息孤島”僵局，提升網(wǎng)貸風(fēng)控能力

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前全國正常運(yùn)營的網(wǎng)貸平臺(tái)近3000家，但因?qū)儆诿耖g金融機(jī)構(gòu)，無法接入央行征信系統(tǒng)，無法使用國內(nèi)目前最海量的信用數(shù)據(jù)。因此網(wǎng)貸市場(chǎng)亟需建立行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享機(jī)制，打通單個(gè)機(jī)構(gòu)面臨的“信息孤島”局面，為行業(yè)整體健康發(fā)展提供風(fēng)控層面的支撐。

　　“很多平臺(tái)采用與征信機(jī)構(gòu)合作的方式，試圖通過合作共享信息，以加強(qiáng)對(duì)重復(fù)借貸、一人多貸等現(xiàn)象的識(shí)別能力，比如美利金融自上線以來就與多家征信機(jī)構(gòu)積極洽談合作，但基于征信機(jī)構(gòu)信息的局限性，這種方式并不能完全解決平臺(tái)對(duì)信用信息的大量需求，同時(shí)對(duì)于改善行業(yè)信息不對(duì)稱難以起到有效的推動(dòng)作用。”美利金融CEO劉雁南表示，“隨著未來大量平臺(tái)的接入，將打破網(wǎng)貸行業(yè)‘信息孤島’的局面，對(duì)于促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展具有重要意義。互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，風(fēng)控是核心，加入支付清算互金系統(tǒng)，不僅大大提高美利金融自身的風(fēng)控能力和效率，同時(shí)也提升美利金融的金融服務(wù)能力。”

　　依托消費(fèi)場(chǎng)景，運(yùn)用交叉驗(yàn)證提升反欺詐能力

　　作為接入互金系統(tǒng)為數(shù)不多的幾家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)之一，美利金融自上線以來始終專注個(gè)人消費(fèi)金融，依托消費(fèi)場(chǎng)景，美利金融向借款人實(shí)際提供的是“商品”而非現(xiàn)金，美利金融和合作商戶進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算，借款人的借款目的更為明確和真實(shí)。也就是說，投資人的錢通過美利金融平臺(tái)借給有消費(fèi)需求的年輕人，他們無論是買一部手機(jī)，還是是買一輛二手車，都是在消費(fèi)場(chǎng)景中確切發(fā)生的，借款人雖然提交借款申請(qǐng)，但是，他們拿到手的是分期購買的商品實(shí)物。也就是說，每一筆借款都有明確的借款目的，投資人知道自己的錢被買了什么。

　　鑒于借款用戶在消費(fèi)分期貸款方面對(duì)效率、便捷等需求，美利金融逐漸建立了高效、高預(yù)測(cè)能力的申請(qǐng)?jiān)u分模型，實(shí)現(xiàn)利用大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)證的反欺詐技術(shù)，并結(jié)合消費(fèi)場(chǎng)景將風(fēng)險(xiǎn)前置，有效降低風(fēng)險(xiǎn)。所有的借款客戶在開發(fā)、征信、審批、對(duì)接到平臺(tái)的過程中都由美利金融的工作人員完成，不依賴任何第三方。另外，用戶借錢買一部手機(jī)，其還款能力本身沒有問題，主要是還款意愿，在這個(gè)層面上，可以通過交叉驗(yàn)證諸多信息把認(rèn)為存在潛在欺詐傾向的人群驅(qū)逐出去。