人類已經無法阻止人工智能的腳步了，硅谷技術大拿當然不會放過時下最賺錢的領域——金融。當人工智能進入金融行業，在此化學反應中，金融領域將會發生怎樣的變化……
收到一個銀行詢問是否需要辦理信用卡賬單分期的詢問電話，也許對一些人是不堪其擾的垃圾信息，好感度降低;而對另一些人而言，可能是一個解決困境的完美方案。在過去的幾年，商業銀行開始挖掘以“用戶”為中心的“大數據”資源，并以此為基礎開發更貼近用戶的應用和服務模式。
5年前，傳統支付被互聯網撬開了一個口子，于是互聯網金融就鉆進來了。今天，面對互聯網金融的沖擊、高速變化的市場、同質化的行業競爭以及客戶對服務越來越高的期許，金融機構開始思考如何提高核心競爭力，找到下一個增長點。能夠幫助企業提高效率的人工智能，開始成為金融行業的“最強大腦”，而此時很多行業對待AI還是持觀望態度。
AI在金融領域的接受度與發展速度遠超其它行業，除了市場需求以及金融行業本身就擁有比較鮮明的科技屬性外，還有一個重要的原因，就是“大數據”。客戶數據相對完整和可量化的金融行業，數據也是其最大的資產之一，而人工智能能夠讓金融機構更懂得如何使用數據，讓數據流動起來，最終發揮出銀行現有數據資產的最大價值。
解決方案已成金融機構競爭裝備
基于數據進行精細化管理，不僅僅是金融機構為擴展和深挖客戶群體、提高用戶滿意度做出的業務改進，更是降低成本、創造出更多商業利潤的核心所在。如何在億萬級的交易中主動發現客戶的潛在真實需求?找到有價值的數據并為決策提供依據?金融機構對此也在不斷探索。像第四范式這樣的人工智能技術與服務提供商，就發現了這一需求并率先切入這個領域，利用其國際頂尖的AI技術，幫助更多的金融機構通過數據完成互聯網化的轉型，進行更合理的決策。
目前第四范式基于機器學習技術的大數據建模，可以提供的服務包括風險定價、賬單分期、精準營銷、個性化產品推薦等解決方案。精確分析客戶數據為其匹配最合適的產品、促銷方式，可以降低營銷成本，同時由系統輔助營銷方案的制定，業務人員可以更關注于產品設計，并能夠基于歷史營銷數據持續地優化營銷方案。而在風險定價方面，第四范式面對千萬量級的銀行儲蓄客戶，基于其資產配置、產品開通、操作習慣、消費記錄等數據，預測其行外資產從而用于額度配置，效果提升能達到50%。
目前第四范式服務的都是業內頂尖的金融機構。雖然已經獲得全球頂尖投資機構紅杉資本與創新工場的投資，但第四范式對外一直保持低調。第四范式創始人、CEO，ACM國際競賽全球總冠軍，也曾是中國最成功的機器學習系統總設計師戴文淵先生表示：“我們團隊數十年來一直在做一件事情——深耕人工智能領域。經歷了AI從不可能到可能再到如今的引爆，我們都專注于如何做更好的人工智能，讓人工智能提供更好的服務。我們從來沒有想過人工智能的風口什么時候會來，第四范式看到的從來都不是風口，而是AI的力量。”
第四范式創始人：首席科學家楊強院士和首席執行官戴文淵
平臺級產品或成金融機構商業套件
盡管基于AI的解決方案已成金融機構競爭裝備，但發展也會受制于人才與技術壁壘。“十年以后人工智能可能會介入世界上大部分的金融交易。”這是出自Aidyia
首席科學家、人工智能學會主席Ben
Goertzel的一句話。可以想象，未來銀行的核心很可能將會演變成模型之間的比拼，金融領域急需引入人工智能來解決當下迫切的業務需求，以及應對未來的潛在競爭。
解決AI的技術壁壘、高研發投入及使用成本，亟需一個平臺級產品，將越來越多的行業需求與AI尖端技術精準對接。第四范式近期發布的先知平臺，就是一個面向應用者的AI開發平臺。先知將稀缺的AI人才、科研高度與實戰經驗，封裝到一個產品中，成為企業的商業套件，每個業務人員都能在先知平臺上擁有人工智能的能力。先知平臺能夠免去諸如“數據清洗”“、“特征變換”等過于專業又特別耗時的AI研發步驟，這樣金融機構的業務人員就不須要花費數年時間學習如何構造自有AI系統。有了先知后，他們自己就可以在先知平臺上定義目標、開發產品，用第四范式的獨有算法自動做出解決方案，去完成這些過去需要非常優秀的數據科學家才能完成的工作。
第四范式希望用一個基于人工智能產生數據分析能力的先進生產力(平臺性產品)，幫助金融機構孵化出圍繞各種業務條件的智能數據應用，并能把過去需要頂尖數據科學家3-6個月才能完成的工作量縮短到幾天，從而實現效率和業務貢獻率雙向快速增長。
第四范式創始人、首席執行官戴文淵，創新工場董事長兼首席執行官李開復，紅杉資本全球執行合伙人沈南鵬，第四范式聯合創始人、首席科學家楊強院士
信用卡差異化定價 是挑戰更是機遇
金融領域要解決的最核心的問題之一就是“風險定價”。過去，金融行業信用卡貸款利率執行的是統一標準，但每個人的信用不同，壞帳風險各有差異，這種“一刀切”的做法其實并不能兼顧到每個人的體驗。今年的4月15日，央行發布了《中國人民銀行關于信用卡業務有關事項的通知》，通知中確定了明年信用卡的貸款利率會放開市場化，同時將配套放開信用卡透支計結息方式、對溢繳款是否計息及其利率標準等相關政策限制。這一通知的發布，也預示了銀行信用卡差異化定價之爭，相信不久之后銀行對不同用戶的差異化定價能力將成為剛需。
然而，面對信用卡利率開放的挑戰，一些金融企業還沒有構建起基于大數據分析進行信用卡定價的能力，這也給了戴文淵切入“信用卡定價”業務提供了可能。第四范式的差異化定價技術主要是基于大數據和人工智能預測——通過銀行內部和第三方征信機構提供的海量老顧客的消費特征和信用習慣數據，例如:年齡、教育程度、消費品類等，人工智能系統會推算出大約5000萬個標簽作為參考值。新用戶來貸款，系統會用這些標簽與他的個人信息做比對，來預測他的風險等級，并做出差異化的定價。
目前，第四范式正在與幾家股份制商業銀行合作進行差異化定價的測試。結果表明，差異化利率定價將成為銀行新的創收點。
關于第四范式
第四范式是國際領先的人工智能技術與服務提供商、遷移學習領先行業10年的數據驅動應用創新者。第四范式具備國際先進的機器學習技術和經驗，能夠對數據進行精準的預測與挖掘，揭示出數據背后的規律，從而幫助企業提升效率、降低風險，獲得更大的商業價值。第四范式致力于利用技術變革和應用創新，研發惠及業界的產品，團隊目前已為金融、電信、互聯網等多個行業打造了百余個人工智能的行業應用。
