8月24日下午，銀監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，正式發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》，此文件由銀監(jiān)會會同工信部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部門研究起草，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)貸監(jiān)管細(xì)則塵埃落定。

　　相關(guān)媒體消息稱，此辦法于今年5月就已制定完成。2015年12月，為規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)健康發(fā)展，更好滿足小微企業(yè)和個人投融資需求，銀監(jiān)會同工業(yè)和信息化部、公安部、國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室等部門就發(fā)布了《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(征求意見稿)》。

　　而此前，8月21日，相關(guān)消息稱這一文件即將發(fā)布，并規(guī)定，同一自然人在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介平臺的借款余額上限不超過人民幣20萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)貸信息中介機(jī)構(gòu)借款總額不超過人民幣100萬;同一法人或者其他組織在同一網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣100萬元，在不同網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)平臺的借款余額上限不超過人民幣500萬元。這一規(guī)定引發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)從業(yè)人士的廣泛關(guān)注與討論。

　　此外，8月14日，銀監(jiān)會于日前向各家銀行下發(fā)《網(wǎng)絡(luò)借貸資金存管業(yè)務(wù)指引(征求意見稿)》，對于銀行對接P2P資金存管業(yè)務(wù)提出了具體的要求，從公開披露、備案制、第三方聯(lián)合存管等方面下手規(guī)范網(wǎng)貸平臺。

　　此文件共有8章47條，證實了之前網(wǎng)貸最高限額20萬、100萬以及資金存管方面的傳聞均屬實。同時，也印證了億歐于8月23日《難逃5大套路，互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入加速“洗牌”期》中“監(jiān)管策略的探索連續(xù)加速，具體監(jiān)管細(xì)則或?qū)⑻崆俺雠_”的判斷。

　　發(fā)布會上，銀監(jiān)會普惠金融部主任李均鋒表示：正式發(fā)布稿與征求意見稿的一個最大區(qū)別，是進(jìn)一步明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)的定位。

　　《辦法》從結(jié)構(gòu)上是八章47條，第一章總則，明確了網(wǎng)絡(luò)借貸的原則、定義、管理機(jī)制的安排;第二章備案管理，主要明確了備案管理的要求和條件;第三章業(yè)務(wù)規(guī)則與風(fēng)險管理，明確了“網(wǎng)貸”機(jī)構(gòu)義務(wù)及要求，借款人與出借人各自的職責(zé)義務(wù)、經(jīng)營規(guī)則、風(fēng)險控制要求等;第四章出借人與借款人保護(hù)，明確對出借人進(jìn)行風(fēng)險揭示，對出借人與出借人的資金進(jìn)行保護(hù)措施;第五章信息披露，明確了信息披露的要求;第六章監(jiān)督管理，明確了行業(yè)自律管理、資金存管、政府監(jiān)管等各部門的職責(zé);第七章法律責(zé)任，明確了網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)從業(yè)人員、網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)出借人、借款人等各自的法律責(zé)任;第八章附則對網(wǎng)絡(luò)借貸機(jī)構(gòu)辦法發(fā)布以后做了12個月過渡期的安排。

　　具體來看，《辦法》規(guī)定，P2P不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)保或保本保息，不得將融資項目拆分，不得發(fā)售銀行理財、券商管理、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品，也不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等業(yè)務(wù);不得吸收公眾存款;不得設(shè)立資產(chǎn)池;網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)具體金額應(yīng)當(dāng)以小額為主。《辦法》允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行擔(dān)保或與保險公司開展業(yè)務(wù)合作。對網(wǎng)貸業(yè)務(wù)活動實行負(fù)面清單管理，不得開展類資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等行為。此外，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)充分披露借款人和融資項目信息。

　　對此，金信網(wǎng)副總經(jīng)理李玉維表示，此前媒體報道中提及的《暫行辦法》的“自然人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)限額20萬，法人及其他組織100萬”的說法，首先符合小額分散的理念，其次有利于提升風(fēng)控。如果借款人需要進(jìn)行大額借貸，勢必將面臨多家平臺的風(fēng)控調(diào)研，對于提升資產(chǎn)質(zhì)量來說是件好事。但對于“不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)限額分別100萬、500萬”的說法，在李玉維看來，對借款人在一家網(wǎng)貸平臺上的余額做出要求容易，但在同一借款人在不同網(wǎng)貸平臺的借款余額上限則很難控制，這就需要促進(jìn)網(wǎng)貸行業(yè)的信息披露和信息共享工作取得實質(zhì)性的進(jìn)展，打破網(wǎng)貸平臺之間信息孤島現(xiàn)狀。

　　玖富創(chuàng)始人兼CEO孫雷表示：這一消息對當(dāng)前整個網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)乃至互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展來說可謂意義重大。《暫行辦法》正式發(fā)布后，網(wǎng)絡(luò)借貸不再是沒人管的孩子，行業(yè)正式納入政府法律法規(guī)的監(jiān)管范圍，這也是對合規(guī)平臺的積極保護(hù)，不良平臺會陸續(xù)淡出舞臺。對于借款限額的規(guī)定，這對于依靠大額標(biāo)的拉動、交易額迅速增加，以及線下團(tuán)隊龐大的平臺來說是個不小的震動，后續(xù)調(diào)整轉(zhuǎn)型、回歸到普惠金融的本質(zhì)將是大勢所趨。對無法適應(yīng)《辦法》的機(jī)構(gòu)，建議最好抓緊申請相應(yīng)牌照。

　　銀客集團(tuán)CEO林恩民認(rèn)為，監(jiān)管層之所以這么劃定限額，銀客理財主要出于對分散風(fēng)險和提高風(fēng)控兩點的考慮。不管是哪一點實際上都是行業(yè)內(nèi)大家所追求的，宏觀上，互聯(lián)網(wǎng)金融與傳統(tǒng)金融合作將更為密切;微觀上，促進(jìn)了行業(yè)平臺間的合作共享。銀客理財目前已經(jīng)與傳統(tǒng)機(jī)構(gòu)開展了相關(guān)合作也正準(zhǔn)備加大合作力度，對于信息共享更是完全開放，擁抱監(jiān)管，報團(tuán)取暖才能使得行業(yè)走得更遠(yuǎn)。

　　分期樂創(chuàng)始人&CEO肖文杰指出，網(wǎng)絡(luò)信貸行業(yè)監(jiān)管細(xì)則落地，確定了對行業(yè)采取備案管理而并非此前令業(yè)界頗為擔(dān)憂的持牌模式，體現(xiàn)了監(jiān)管層面對網(wǎng)絡(luò)借貸在助力普惠金融、服務(wù)小微實體經(jīng)濟(jì)等方面正面價值的肯定，也為網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)留出了創(chuàng)新發(fā)展的空間。“從分期樂和桔子理財?shù)膶嵺`來看，中國網(wǎng)絡(luò)借貸及消費金融的蓬勃發(fā)展會助推中國經(jīng)濟(jì)向內(nèi)需轉(zhuǎn)型升級，但是借貸過度也容易造成系統(tǒng)性的風(fēng)險，監(jiān)管細(xì)則明確借款人借貸余額上限可以有效防范過度信貸風(fēng)險，同時也會極大推動行業(yè)信息共享，從而更好地規(guī)范新金融長期健康穩(wěn)定成長。”

　　團(tuán)貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼CEO唐軍表示：政策正式出臺，讓行業(yè)有了合法的社會地位，作為國家認(rèn)可的、由銀監(jiān)會監(jiān)管的一個行業(yè)，以后我們做很多事情都是名正言順的，不會再受到社會的歧視和各種負(fù)面輿論的影響。我們姑且不去說它的內(nèi)容完不完善，未來會不會根據(jù)行業(yè)、市場的發(fā)展有一些大的改動或者改變，單單是確立了合法的社會地位，對行業(yè)及企業(yè)而言，就是非常大的利好。