（速途網(wǎng)消息 報(bào)道
翟子瑤）近日，國(guó)內(nèi)知名第三方咨詢機(jī)構(gòu)易觀智庫(kù)發(fā)布《中國(guó)普惠金融專題研究報(bào)告2016》(以下簡(jiǎn)稱“報(bào)告”)，對(duì)中國(guó)普惠金融的發(fā)展背景、現(xiàn)狀和趨勢(shì)進(jìn)行了深入解讀。該報(bào)告剖析了以拉卡拉為代表的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在提供普惠金融方面的嘗試和成果。易觀智庫(kù)認(rèn)為，提供普惠金融服務(wù)具有較高的門檻，而拉卡拉這類企業(yè)，通過運(yùn)用在科技金融方面的技術(shù)輸出來改善小微企業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀，具有一定優(yōu)勢(shì)，且與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)形成互補(bǔ)。

　　普惠金融行業(yè)現(xiàn)狀

　　2013年，黨的十八屆三中全會(huì)首次正式提出“發(fā)展普惠金融”理念;2015年，國(guó)務(wù)院將普惠金融列為國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略。在國(guó)家對(duì)進(jìn)行全面戰(zhàn)略布局的背景下，普惠金融已成為行業(yè)熱詞。

　　國(guó)務(wù)院曾對(duì)普惠金融做出過明確界定，即“以可負(fù)擔(dān)的成本”為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供“適當(dāng)和有效的”金融服務(wù)，并確定農(nóng)民、小微企業(yè)、城鎮(zhèn)低收入人群和殘疾人、老年人等其他特殊群體為普惠金融服務(wù)對(duì)象。

　　在服務(wù)對(duì)象中，中小微企業(yè)是一個(gè)特別的存在。我國(guó)中小微企業(yè)約占中國(guó)企業(yè)總數(shù)的90%以上，是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中最具活力和創(chuàng)新力的群體，對(duì)經(jīng)濟(jì)和民生的貢獻(xiàn)巨大，而另一方面，中小微企業(yè)對(duì)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)、長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展的融資需求也最為迫切。“越是能夠獲得金融資源，在經(jīng)濟(jì)社會(huì)中的地位就越高。而中小微企業(yè)，甚至低收入的人群，如果無法或極少得到金融服務(wù)，就無法改變其社會(huì)地位。”中國(guó)人民大學(xué)中國(guó)普惠金融研究院院長(zhǎng)貝多廣教授如是說。

　　拉卡拉在普惠金融中的具體體現(xiàn)

　　報(bào)告從拉卡拉做為新型金融服務(wù)企業(yè)切入，在業(yè)務(wù)發(fā)展、服務(wù)對(duì)象和綜合實(shí)力等多個(gè)角度，闡明了拉卡拉之所以入選代表企業(yè)的原因。一方面，拉卡拉從成立至今已有十余年積累，線上和線下資源比較廣泛，官方數(shù)據(jù)顯示，拉卡拉在300個(gè)多城市覆蓋了超過270萬商戶;另一方面，拉卡拉用征信+大數(shù)據(jù)+云平臺(tái)+風(fēng)控系統(tǒng)+產(chǎn)品+服務(wù)的綜合系統(tǒng)輸出模式，保證自身風(fēng)控系統(tǒng)有序運(yùn)行，更保證了中小企業(yè)、小微商戶在數(shù)據(jù)、平臺(tái)、風(fēng)控和受理端保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　“現(xiàn)在各種支付方式、電商、團(tuán)購(gòu)都來了，我們小本經(jīng)營(yíng)沒有能力研究各種新花樣，總擔(dān)心會(huì)被這些新技術(shù)淘汰掉。”位于北京市海淀區(qū)的商戶老板王先生告訴記者，他店里裝了拉卡拉的互聯(lián)網(wǎng)POS+，從受理掃碼、刷卡等多種支付方式，到會(huì)員營(yíng)銷、團(tuán)購(gòu)核銷等店鋪經(jīng)營(yíng)，再到經(jīng)營(yíng)性貸款、理財(cái)，一個(gè)機(jī)器一個(gè)平臺(tái)全部搞定，輕松經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，也能始終走在時(shí)代前沿，保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　首先是服務(wù)。在拉卡拉所提供的普惠金融服務(wù)中，從支付到收單，從信貸理財(cái)?shù)狡髽I(yè)征信，再到融資信貸，幾乎覆蓋了中小微企業(yè)在發(fā)展過程中可能遇到的所有金融難題，還創(chuàng)新性地打造出會(huì)員營(yíng)銷管理系統(tǒng)和O2O服務(wù)受理等增值服務(wù)，進(jìn)一步將觸角伸展到企業(yè)發(fā)展的方方面面。

　　其次是產(chǎn)品。作為承載服務(wù)的載體，拉卡拉的金融產(chǎn)品從“看得見”的互聯(lián)網(wǎng)POS+和M-POS，到“看不見”的貸款、理財(cái)和征信產(chǎn)品，這些產(chǎn)品為拉卡拉全面的普惠金融服務(wù)提供了入口，讓中小企業(yè)、小微商戶在產(chǎn)品入口端占據(jù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。

　　最后是平臺(tái)。如果說拉卡拉所提供的全面服務(wù)和多樣產(chǎn)品是大樹的枝椏和樹葉，那平臺(tái)就是承載這棵大樹的沃土。從“征信+大數(shù)據(jù)”，到云平臺(tái)系統(tǒng)和完善的風(fēng)控體系，為拉卡拉的穩(wěn)健快速成長(zhǎng)提供了保障。

　　服務(wù)、產(chǎn)品和平臺(tái)共同構(gòu)建起拉卡拉普惠金融服務(wù)的輸出模式，讓中小企業(yè)、小微商戶在數(shù)據(jù)、平臺(tái)、風(fēng)控、和受理端都保證競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。借此，拉卡拉用相對(duì)較低的成本，高效率地解決了中小微企業(yè)的融資、經(jīng)營(yíng)等發(fā)展難題。

　　結(jié)語

　　據(jù)《中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2015年12月，中國(guó)網(wǎng)民達(dá)6.88億人，當(dāng)前為中國(guó)網(wǎng)民網(wǎng)民達(dá)7.1億。互聯(lián)網(wǎng)普及率達(dá)50.3%，手機(jī)網(wǎng)民規(guī)模達(dá)6.20億，互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)改變社會(huì)生活形態(tài)、金融消費(fèi)形態(tài)。從支付數(shù)據(jù)上看，2015年電子支付成為大眾廣為接受并迅速接受的操作方式，“科技+金融”推動(dòng)金融服務(wù)突破物理限制。使得服務(wù)呈現(xiàn)規(guī)模化、移動(dòng)化發(fā)展。普惠金融具有特殊性和分散性。提供的金融服務(wù)強(qiáng)調(diào)機(jī)會(huì)平等與商業(yè)可持續(xù)，基于此，對(duì)普惠金融服務(wù)的企業(yè)提出了更高要求。在企業(yè)合規(guī)、健康、有序發(fā)展的基礎(chǔ)上，能夠高效、相對(duì)低成本地提供普惠金融的服務(wù)。