近日，京東金融宣布“白條”與銀行合作的聯名電子賬戶——“白條閃付”正式上線，該賬戶通過銀聯云閃付技術，實現在全國約1900萬臺的銀聯閃付POS機上使用，覆蓋了800多萬家商戶，這種移動消費金融體驗將滿足人們衣、食、住、行等多種類型的消費需求，這被業內看作是傳統金融機構和金融科技的融合，實踐“+互聯網”的創舉。

　　“經過這幾年的實踐，我們對消費者和消費場景有更深刻的理解，并擁有了一大批對‘白條’品牌高度認可的用戶。我們用消費者的視角去做消費金融，因此，‘白條’一直在做產品創新和自我迭代。”京東金融副總裁許凌說，“去年，央行推出銀行賬戶分類管理制度，這一政策契機讓我們能與銀行開展更深入的合作，在符合監管規定的前提下，豐富消費金融市場的產品形態。更重要的是，依托大數據風控技術和清晰的底層賬戶，目前，我們有能力對外更加開放，將白條用戶開放給傳統金融機構，幫助他們打通線上和線下金融服務渠道，快速實現‘+互聯網’，通過‘白條’的產品能力輸出，也讓消費金融市場各方更有效地連接起來。現在，我們雙方進一步整合資源，為消費者提供標準化的消費權益和移動端體驗。

　　一鍵開通實時支付 全國800萬商戶可使用Apple Pay等打“白條”

　　據介紹,“白條閃付”是一個與銀行聯名的電子銀行賬戶，由銀行完成對客戶身份真實性核驗及開戶授權，“白條”為擁有該賬戶的個人消費者提供消費貸款。通過京東金融的底層賬戶和風控技術實現了“白條”與銀行賬戶的連接，讓“白條閃付”能夠線上實時開戶、線下實時支付，移動端消費金融支付體驗得以升級。

　　目前，京東金融對優質的白條用戶開放了“白條閃付”申請入口，接到開通“白條閃付”邀請的用戶在京東金融APP上的“白條”頻道，即可找到該入口，點擊進入后進入開通“白條閃付”的流程，提交姓名、身份證、銀行卡信息進行核驗身份，7秒內通過就能開通，將該賬戶添加在支持NFC(非接觸式通訊技術)的手機支付客戶端，成功綁定后，可在銀聯閃付POS機進行日常支付使用。目前，支持Apple
Pay、華為Pay、小米Pay等的手機或終端設備都能使用，未來還將支持更多。這意味著，無論麥當勞、星巴克，還是連卡佛百貨等，都可以在銀聯閃付POS機打“白條”消費了。

　　此外，近期開通“白條閃付”的用戶還將獲得京東金融贈送的白條閃付賬戶安全險——“白條閃付賬戶保”，最高賠付額10萬元，保險期限3個月。

　　由于“白條閃付”額度和“白條”共用同一額度，因此，“白條閃付”賬戶持有人在線下消費的可用額度，不超過其現有的“白條”額度;根據央行的監管政策，“白條閃付”的單日累計的支付限額不超過1萬元;每筆“白條閃付”賬單都可享有30天免息，3、6、12、24期隨心分期。

　　用戶每完成一筆“白條閃付”的支付，都將會產生白條賬單，在京東金融APP“白條閃付”下方的“閃付記錄”中可查詢。用戶需要通過京東金融APP或PC端的白條還款渠道進行還款，其流程和“白條”還款流程相同;“白條閃付”支持工商銀行、農業銀行等主流銀行借記卡還款;京東金融將全方位提供“白條閃付”的用戶服務。

　　有數據統計，目前，銀聯POS機約1900萬臺左右，90%都完成了支持閃付技術的改造;銀聯聯網通用的商戶約有800多萬家，覆蓋的消費場景廣泛且多元化。至此，“白條”通過“白條閃付”完成了線下消費場景的全覆蓋。

　　許凌指出，“互聯網技術能力是京東金融的天然基因，在這樣的基因下，我們對消費場景有更深刻的理解，圍繞消費者的需求去豐富‘白條’產品功能，在場景使用上做一系列的延展，體驗流程上向移動端發力。如今，我們將‘白條’的產品能力和用戶向金融機構開放，通過‘白條閃付’全面滲透到各類消費場景中，實現了‘白條’、銀行、數百萬消費商戶和消費者的多方連接，讓全新的移動消費金融體驗24小時不打烊，滿足人們各類消費需求，讓生活更飽滿。”

　　“白條”連接銀行優勢互補 共促賬戶分類制度落地

　　2015年12月，央行下發了一份《關于改進個人銀行賬戶服務、加強賬戶管理的通知》(以下簡稱《通知》)，要求建立銀行賬戶分類管理機制，將個人銀行賬戶分為I類銀行賬戶、II類銀行賬戶III類銀行賬戶，其中，I類賬戶是全功能賬戶，要求面簽且需要滿足實名制所有嚴格的要求;II類戶可在線上完成開戶，但需要提交I類賬戶的銀行卡號、身份證號進行身份識別，功能上不能存取現金、不能向非綁定賬戶轉賬，但可以購買投資理財等金融產品，以及可以消費支付。

　　銀行方面表示，“隨著互聯網支付技術的創新創新，以及人們消費習慣的改變，電子II類賬戶的發展空間巨大，銀行也應積極擁抱互聯網。京東金融的核心能力是風控、大數據及產品能力，并且，在大數據和客戶識別具有獨到的理解，銀行希望能夠借助京東金融的這些優勢，降低銀行的風險成本，提升獲客和服務效率，通過賬戶的合作進一步提升銀行客戶的服務品質。”

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛分析稱，“這無疑是金融行業內一個很有意思且很有共鳴的創新，充分地體現了在互聯網技術驅動的金融生態模式下，京東金融和傳統金融機構各自發揮了各自的優勢，通過合作的方式達成共贏。基于央行的新政策，對銀行II類賬戶在功能上實現了拓展。”。

　　“央行的銀行賬戶分類管理制度出臺之后，業內都在觀察依托互聯網技術的II類、III類賬戶究竟有多大的發展。實際上，II類賬戶的發展需要結合場景化能力，但銀行現有金融生態其消費場景有限，通過互聯網渠道吸引客戶流量的能力相對較弱，這些也都是銀行發展II類賬戶的現實瓶頸，但與京東金融合作后，通過‘白條’的移動互聯網技術和產品運營，將線上和線下渠道打通，雙方實現了客戶流量的共享，這對銀行II類賬戶的發展將有很大促進作用。另外，京東金融依托政策，通過與銀行深度合作的方式，強化并支持了互聯網消費金融產品的拓展，提升客戶體驗，對于京東金融而言，這也是其開放生態的重要內容，我們很期待看到市場的實際接受程度和效果。”
曾剛進一步表示。

　　京東金融加速產品迭代與開放 引領消費者金融創新

　　今年以來，京東金融圍繞“白條”品牌實踐了諸多創新，從與銀行合作聯名信用卡“小白卡”，到“白條”旗下現金借貸產品“金條”的資金端對銀行開放，再到聯名電子II類賬戶的合作，京東金融正在邁向更加開放的生態，與傳統金融機構加速融合，提升消費金融市場的供給效率。

　　業內分析人士認為，消費金融市場方興未艾，那些創新科技驅動的機構能夠為傳統金融賦能，幫助傳統金融行業降低成本、提升效率，讓過去那些做起來很不經濟的業務變得更加高效，從而推動整個金融行業服務理念和經營模式的轉型升級。

　　“我們已經形成了一套完整的產品研發和迭代流程，并搭建了多層次的互聯網消費金融產品體系，未來我們會持續開放，將風控、產品、用戶等多個維度的能力輸出給金融合作伙伴以及傳統企業，讓那些信用記錄缺失但迫切需要得到金融服務的長尾用戶，真正能夠享受互聯網技術帶來的普惠金融便利。”許凌說。

　　關于京東金融集團

　　京東金融集團，于2013年10月開始獨立運營，已建立起七大業務板塊——供應鏈金融、消費金融、眾籌、財富管理、支付、保險、證券，實現了公司金融和消費者金融的雙重布局。在業務方向上，京東金融堅持移動化，并深化和拓展場景，加快走出京東。

　　京東金融集團定位金融科技公司，遵從金融本質，以風控能力建設為戰略第一位，以數據為基礎，以技術為手段，搭建服務金融機構和非金融機構的開放生態，致力于提升金融服務效率，降低金融服務成本。公司通過不斷創新，將金融科技輸出、應用到更多的場景之中，全面支持實體經濟發展，促進消費升級和經濟結構調整。