校園分期在過去很長一段時間一直是網(wǎng)貸平臺紛紛爭搶的市場，近期受大學生”裸條、跳樓”等極端事件影響，許多平臺紛紛和校園撇清關(guān)系，包括獲得螞蟻金服戰(zhàn)略投資的前校園分期巨頭趣店(原趣分期)。

　　分期平臺在校園市場空白時野蠻進入，受關(guān)注時極速推出，是校園分期沒有利潤還是這類企業(yè)不自信?

　　趣店轉(zhuǎn)型or退出?

　　8月末《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》發(fā)布，9月初趣店就宣布退出校園

　　分期市場，這不禁給了我們想象的空間，趣店是不是因為做不好校園分期才退出的呢?

　　趣店對于退出校園分期市場的解釋是，“這不是退出，是轉(zhuǎn)型。轉(zhuǎn)型后的趣店不再為新生提供服務(wù)，只為畢業(yè)生提供服務(wù)?！睂τ谶@個說法察子哥也是無力吐槽，如果拿到畢業(yè)證的畢業(yè)生也可以劃到學生的行業(yè)里，那您確實不是退出校園分期。

　　在趣店過去的新聞報道中，除了近期接入了芝麻信用的消息外，鮮有媒體對其風控模式進行介紹(套話除外)，察子哥看了幾十條相關(guān)新聞終于找到了一個可以算是風控的描述。

　　羅敏在2015年接受網(wǎng)易報道時曾總結(jié)其風控思維：

　　1、債權(quán)天生優(yōu)質(zhì)

　　羅敏認為大學生本身是一個信用良好的群體;消費金融是互聯(lián)網(wǎng)金融容易掌握的優(yōu)質(zhì)金融資產(chǎn);宏觀經(jīng)濟正在激活市場為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展帶來了機遇。察子哥認為羅敏所說的卻為事實，但將這些“自然現(xiàn)象”歸納為某個企業(yè)的風控模式未免有些牽強。

　　2、債權(quán)及時消化

　　債權(quán)累積過多，趣店必然面臨資金鏈斷裂的問題。對此，趣店選擇把債權(quán)賣給P2P企業(yè)，來獲取現(xiàn)金流。察子哥認為，債權(quán)跨平臺轉(zhuǎn)讓雖然可以解決公司資金問題，但是對于用戶來講可能面臨許多問題，P2P企業(yè)如果是只接手債權(quán)還好說，但要是連催收的活一起做了就有可能導(dǎo)致很多亂象了。

　　3、線下全職團隊

　　趣店宣稱其線下的執(zhí)行、監(jiān)控、催收團隊均為全職人員，對此察子哥持懷疑態(tài)度，校園分期多為幾百至幾千額度的小額、短期借貸而且借貸基數(shù)很龐大，全職人員負責大量、高頻次的小額借貸的信息核實、催收，人力成本會有多高?察子哥不敢想象。

　　趣店創(chuàng)立于2014年，在校園分期市場處于空白狀態(tài)時，CEO羅敏靠著全職團隊做地推的方法，快速搶占了市場。趣店的成功離不開地推，但是金融不是能靠地推玩的轉(zhuǎn)的。金融的核心是風控，不是地推。趣店風控的隱患也最終爆發(fā)，2015年下半趣分期負面消息頻繁被曝、經(jīng)營不善導(dǎo)致的長期負盈利以及網(wǎng)貸暫行辦法的下發(fā)，這一切讓趣店告別了校園分期。

　　分期樂風控ko趣店?

　　在趣店忙于“轉(zhuǎn)型”的時候，校園分期另一巨頭、獲得京東戰(zhàn)略投資的分期樂則是在2016年高調(diào)宣布其壞賬率在1%以內(nèi)。察子哥細扒了近3個月趣店和分期樂的媒體報道。

　　今年7月，趣店公布數(shù)據(jù)稱用戶數(shù)達到2000萬，但單月銷售額僅數(shù)億元。而同期，分期樂公布的數(shù)據(jù)稱，注冊用戶超過800萬，單月銷售額卻是20億元。

　　今年8月末《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》頒布后趣店保持沉默，分期樂通過多個媒體發(fā)聲表示擁抱新政，擁抱監(jiān)管。

　　今年9月趣店宣布“轉(zhuǎn)型”，分期樂作為17家首批入駐國家級互金協(xié)會信用共享平臺的企業(yè)之一，高調(diào)宣布接受政府監(jiān)管機構(gòu)和協(xié)會的監(jiān)管。

　　在風控方面趣店主要通過本身風險較低的貸款群體和第三方網(wǎng)貸平臺消化債權(quán)以及線下全職團隊監(jiān)控催收，基本見不到專業(yè)的風控人士發(fā)聲(所以察子哥懷疑趣店是否有自己的CRO和靠譜的風控團隊)。而分期樂則是由數(shù)百個金融機構(gòu)出身的資深人士通過搭建風控模型，結(jié)合技術(shù)團隊和地面團隊的多方面措施共同降低壞賬率，其CRO也通過多家媒體發(fā)聲，詳細介紹其風控模式。察子哥之前也曾親身采訪分期樂CRO劉華年(詳情可參考：

　　分期樂CRO劉華年：<1%的壞賬率是如何實現(xiàn)的?)。而和同期約訪的趣店，卻不知是因為察子哥的問題過于尖銳還是其他什么原因，采訪安排被一拖再拖，最終夭折。

　　這樣一番對比我們不難看出，趣店和分期樂雖然在過去的幾年都是校園分期領(lǐng)域的龍頭企業(yè)當然輪用戶規(guī)模趣店確實占有明顯優(yōu)勢，但論獲利和風控分期樂都要更勝一籌?！　?/p>

　　察子哥認為趣店此次退出校園分期市場絕非業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型那么簡單，正常人不會為了一個前途茫茫的“禮盒”而放棄吃了3年“蛋糕”，趣分期作為一個Pre IPO
階段的企業(yè)更不可能做出如此荒唐的舉動。唯一的解釋就是趣店玩不動校園分期市場。沒有了趣店的校園分期市場分期樂難逢對手，未來分期樂會像滴滴壟斷網(wǎng)約車一樣壟斷校園分期市場嗎?我們拭目以待。

　　(注：本文未收取任何第三方費用，文中所用數(shù)據(jù)、輿情來源于網(wǎng)絡(luò)，若有時效性爭議請聯(lián)系我們)