10月24日消息，國外媒體VentureBeat發表Blumberg Capital.創始人兼主理合伙人大衛·布倫伯格(David
Blumberg)的文章稱，金融科技與傳統銀行之爭并非零和游戲。在企業銀行領域，傳統銀行占有優勢，創業公司則面臨諸多挑戰，難以取得很大的成功。但在另外兩個核心領域中小企業銀行和個人銀行，后者擁有更多的機會。

　　以下是文章主要內容：

　　金融服務行業正面臨著前所未有的動亂時期。智能手機、大數據分析、支持比特幣的區塊鏈技術等創新，正在迫使各家銀行、保險公司和華爾街公司紛紛去適應一個不可預知的、部分舊規則將不再適用的未來。這種情景其實并不陌生——我們在電影院大片vs
Netflix、唱片銷售vs數字音樂甚至是黃頁vs谷歌上都見到過類似的情況。但與那些案例不同，銀行領域的震蕩將不會是一場零和游戲。

　　一些金融科技擁護者認為，正開發技術來數字化金錢和貨幣化數據的創新型創業公司削弱和取代體量要大得多的傳統公司只是時間的問題。另一方面，銀行行業的領先者仍占據一些重要的優勢，這將為它們贏得部署新技術來為客戶提供更好的新附加服務的時間。不過，每一個客戶領域都會帶來不小的挑戰，未來能夠繁榮發展的傳統銀行將會是那些能夠在重要問題上快速作出艱難但必要的決定的銀行，比如它們會加倍投資哪些市場，它們會在哪些領域合作打造新技術來更好地迎合市場的需求，以及它們會適當放棄哪些市場機會，將其讓給新晉者。

　　隨著2008年金融危機后新規定的實施，特定業務線對于銀行而言變得沒那么有利可圖了，創業公司們則有了機會去利用大數據、新通訊形式和其它的工具服務越來越多地使用科技產品的消費者，金融科技革命因而呈現加速。銀行們最初是開始嘗試自行開發各類技術，以跟上行動更靈活的競爭對手的步伐。但隨著行業創新的加速，銀行在行動的過程中同時實現所需的速度、量級和規模變得越來越困難。

　　到目前為止，新舊兩股勢力都沒能對對方造成決定性的打擊。盡管創業公司們紛紛揚言要將傳統公司拉下馬來，但目前還沒有多少創業公司能夠建立起受廣大消費者信任以及迎合監管標準的品牌。與此同時，大銀行們聲稱自己在奮力效仿硅谷創業公司當中常見的靈活而創新的文化，但至今它們還沒能展示出那樣的特點。

　　三大核心領域

　　在回答哪一方最終將會勝出的問題之前，我們先將市場劃分成三個核心領域：

　　企業銀行：銀行將會明智地投資這一領域。它們將不僅僅需要加倍押注來維持對競爭對手的競爭優勢，那也是創業公司將會面臨最大發展障礙的一個領域。雖然部分創業公司有可能能夠在該領域取得建樹，但它們不大可能能夠獲得很大的成功，原因包括產品與服務的復雜性，需要較大的資產負債表來影響部分交易，監管審查，以及銀行與其大客戶有著良好的合作關系。

　　中小企業銀行：在2008年金融危機后，政府機構對銀行實施相當嚴厲的監管措施，因而大大加大了后者服務中小企業客戶的代價。這促使傳統銀行大舉撤出該領域，令中小企業缺乏可用的金融工具。事實上，Blumberg
Capital最近委托的調查顯示，74%受訪者認為小企業在美國申請貸款及其它金融服務時面臨著各種各樣的障礙。金融科技創業公司爭相填補這一空缺，針對借貸、支付、運營、證券包銷、網絡安全、KYC(了解你的客戶)規定、制度遵從、資產管理等方面提供更加有效的技術和工具。預計這一趨勢將會延續，該領域將會誕生新的市場領先者。中小企業銀行市場是行動敏捷的金融科技公司最有可能取代大銀行的領域。

　　個人銀行：銀行在這一領域專注于服務高端客戶(即高收入者)，因為服務普通大眾往往賺不到錢。因此，多數消費者覺得不受銀行重視并非偶然。Blumberg
Capital的調查顯示，80%的受訪者認為金融機構需要專注于幫助普通的消費者和小企業，而非幫助僅占1%的高收入者和大企業。

　　金融科技創業公司正在開發軟件來更加高效地服務范圍更加廣泛的消費者，同時也尋求謀利。通過新的技術和解決方案，金融科技創業公司將能夠把銀行服務延伸到廣大不受銀行重視的消費者。在傳統金融機構眼里，這類消費者缺少足夠的信用記錄，并非合意的客戶。技術也將讓更多的消費者能夠通過網絡和移動設備隨時隨地管理他們的資產。調查結果顯示，57%的美國人認為到實體的金融機構辦業務的日子正走向盡頭。

　　消費者市場讓金融科技接管的時機已然成熟，但創業公司在建立品牌上將面臨著一系列的挑戰：高昂的客戶獲取成本、借貸所需的資產復雜表以及日益強化的監管審查。此外，還有日益重要的信任和網絡安全問題。調查發現，72%的美國人擔心部分新在線銀行服務的安全問題。不管是創業公司，還是傳統公司，都需要采取新技術來迎合消費者的需求，在日益危險的環境中提供足夠的安全性。

　　金融科技革命讓銀行業陷入了動蕩。銀行依舊擁有一些重要的優勢，只要它們能夠快速采取行動來應對新挑戰，它們就不會在重要的領域輕易被取而代之。另一方面，它們也容易受到新勢力的沖擊，它們得盡早認識到這一點。它們有兩個選項：要么適應調整，要么等著被革命!