春節紅包之戰已經走進千家萬戶，就連村里的七大姑八大姨們都在討論支付寶集五福，過年回家，板爺后知后覺地發現，互聯網金融在農村都刷墻了!

(圖片來源于網絡)

　　“窮可貸，富可貸，不守信用不能貸”、“利息低、放款快、上門服務”等廣告標語出現在一個西北的小山村，互聯網金融的觸角已經延伸到農村市場。

　　不少涉足互聯網金融領域的公司如京東、阿里等，都紛紛進軍農村市場，發展農村互聯網金融，尤其是針對貸款業務推出了不少產品，其中包括諸如京東京農貸推出的“先鋒京農貸”，PPmoney“益粒米”、翼龍貸。除此之外，還有希望金融、農金圈等老牌互聯網金融平臺。

　　互聯網金融以其成本低、效率高、覆蓋率廣等特點如火如荼發展，進軍農村市場，對傳統農村金融無疑是一種沖擊。

　　農村商業銀行、村鎮銀行也在傳統農村金融之列。二者主要面向城鄉和縣域，根據中央的三農精神成立的。

　　村鎮銀行是以某家銀行為控股股東，實行政府和個人入股成立的。主要目的是搶占三線和四線城市或縣域的資本市場。農村商業銀行是地方國有銀行，雖然是新興的銀行，但在借鑒其他國有商業銀行的經驗和模式下，發展越來越正規化。

　　隨著移動互聯網的發展和行業愈演愈烈的競爭，即使是農商行、村鎮銀行這類具備天然優勢的機構，要想進一步擴大規模、提高影響力，獲取更多資金仍然是第一位。因此，掛牌新三板成為農商行和村鎮銀行的重要選擇。

　　截止目前，新三板擬/已掛牌的農商行、村鎮銀行共有6家，
包括鹿城銀行、客家銀行等。補充資金，提升知名度，新三板幫助這些傳統農村金融在今后的競爭中保持優勢。

　　競爭的同時，合作也至關重要。互聯網金融與傳統農村金融合作，是一個互利互惠的選擇。互聯網金融可以借助一個地區的傳統金融用戶數據，對當地用戶做出更好的信用評估和風險控制，從而推廣具有地域性的特色互聯網金融產品。

　　傳統農村金融也應大力發展互聯網+業務，比如農商行、村鎮銀行可以建立P2P平臺;推出互聯網理財產品，當前農村經濟發展水平日益提升，理財產品可以極大吸引老百姓的“閑置”資金;銀行與商家合作推出移動支付等業務。

　　除此之外，我國的三農政策給了農村金融很好的發展環境。

　　2016年年初中央一號文件提出，引導互聯網金融、移動金融在農村規范發展。同年國家發改委印發《全國農村經濟發展“十三五”規劃》，提出加快建設健全農村金融體系。

　　相關資料顯示，2015年我國三農互聯網金融的規模為125億元，到2020年將達到3200億，在三農金融領域的占比提高到4%-5%。然而，在當時全國2000家正在運營的P2P網貸平臺中，專注于三農互聯網金融平臺不到10家，因此，只有27%的農戶能從正規渠道獲得貸款，40%以上有金融需求的農戶難以獲得貸款。

　　這意味著農村金融市場前景廣闊，引入互聯網+的業務模式勢在必行，傳統農村金融依托其固有的農村市場和用戶積淀，更容易在廣大農村市場立足。可以肯定，新三板市場上將出現越來越多的傳統農村金融機構。