普惠金融的未來在哪兒?
這是無數(shù)普惠金融人爭相探索的問題。
面對(duì)不斷變化的世界經(jīng)濟(jì)形勢，競爭環(huán)境倡導(dǎo)我們從長遠(yuǎn)角度看問題，而現(xiàn)在，企業(yè)戰(zhàn)略的制定也都帶上了點(diǎn)玄學(xué)的味道。
管理層很清楚，戰(zhàn)略制定的過程應(yīng)該與競爭需求相匹配，讓目標(biāo)、環(huán)境和資源之間形成動(dòng)態(tài)平衡。羽化財(cái)經(jīng)研究發(fā)現(xiàn)，普惠金融對(duì)未來趨勢的困惑尤其明顯。
本期羽化財(cái)經(jīng)名人館，對(duì)話利基金融CEO姜陽，為您揭開普惠金融背后的商業(yè)邏輯。
姜陽(利基金融CEO)
Part1
中國提出發(fā)展普惠金融，實(shí)際上就是為了更好地支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，讓金融能夠高效、全方位地服務(wù)社會(huì)，促進(jìn)全社會(huì)金融服務(wù)體系的完善。普惠金融這一概念由聯(lián)合國在2005年提出，指以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群等弱勢群體是其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象。
利基金融是中瑞富信資產(chǎn)管理有限公司的全資子公司，專注普惠金融，在細(xì)分市場完善服務(wù)體系。姜陽表示，普惠金融想要?jiǎng)?chuàng)造真正的價(jià)值，就要多層次研究金融服務(wù)體系，與現(xiàn)有金融體系求同存異。并且，這一階段的普惠金融還需要平衡與資本的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)體系的造血能力。
Part2
“進(jìn)入2014年，金融行業(yè)最明顯的變化就是資產(chǎn)成本的提高。經(jīng)營過程中，我們察覺到不動(dòng)產(chǎn)做為抵押物資產(chǎn)的不穩(wěn)定性。使用不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物，短期看企業(yè)的資產(chǎn)看似豐富，但長期看不足以抵御潛在風(fēng)險(xiǎn)。團(tuán)隊(duì)只有提供高度可控的資產(chǎn)才能盡可能維護(hù)投資人權(quán)益。”姜陽說。
羽化財(cái)經(jīng)認(rèn)為，風(fēng)控體系的搭建要高度結(jié)合實(shí)際情況，充分整合地域性資源。姜陽介紹，利基金融平臺(tái)提供的資產(chǎn)是圍繞農(nóng)村市場的經(jīng)營貨品交易展開，整個(gè)交易過程中，農(nóng)戶只接觸生資，不接觸款項(xiàng)。該資產(chǎn)的形成來源于服務(wù)商與農(nóng)戶直線對(duì)接的農(nóng)貿(mào)金融服務(wù)平臺(tái)，并在內(nèi)蒙古、福建等地開設(shè)種植、養(yǎng)殖試點(diǎn)。
Part3
考慮到目前普惠金融的發(fā)展現(xiàn)狀，正向的金融輻射無法深入最需要金融服務(wù)的地區(qū)。中國的人口基數(shù)龐大，只有走細(xì)分市場，才能最大限度激活市場，產(chǎn)生“1+1>2”的多贏效果。
姜陽認(rèn)為，普惠金融最適合走細(xì)分路線，在企業(yè)經(jīng)營中常常會(huì)采用很多不規(guī)則和不系統(tǒng)的運(yùn)營模式，保持高度的靈活性。使用這種營銷策略的原因是——普惠金融的輻射地區(qū)的渠道下沉深度不統(tǒng)一。利基金融的解決方案是，在文物藝術(shù)品收藏、健康產(chǎn)業(yè)、惠農(nóng)服務(wù)、青年創(chuàng)業(yè)、智能科技五個(gè)垂直領(lǐng)域鋪設(shè)資源，幫助完成產(chǎn)業(yè)提升。
羽化財(cái)經(jīng)要提醒企業(yè)經(jīng)營者，無論什么時(shí)期都不要為了交差而購買流量。買來的流量不忠誠，漂亮的數(shù)據(jù)會(huì)誤導(dǎo)運(yùn)營決策，越推廣用戶流失速度越快，最終等到好產(chǎn)品打磨完成再請(qǐng)用戶回來?晚了。
小結(jié)
“在做普惠金融之前，利基金融也做了很多嘗試。”
姜陽告訴羽化財(cái)經(jīng)，在做普惠金融前，團(tuán)隊(duì)嘗試以藝術(shù)品質(zhì)押項(xiàng)目作為主體開展業(yè)務(wù)。團(tuán)隊(duì)剛開始研發(fā)文物藝術(shù)品質(zhì)押項(xiàng)目，產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)控團(tuán)隊(duì)和文物局鑒定專家團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)出完善風(fēng)控體系。運(yùn)營一段時(shí)間后利基金融團(tuán)隊(duì)發(fā)現(xiàn)，通過我們風(fēng)控管理標(biāo)準(zhǔn)的藝術(shù)品數(shù)量不夠，藝術(shù)品質(zhì)押項(xiàng)目無法滿足投資人需求。后期，團(tuán)隊(duì)將藝術(shù)品質(zhì)押項(xiàng)目作為細(xì)分領(lǐng)域品牌保留，為小微企業(yè)、個(gè)人提供專屬的金融信息服務(wù)。
姜陽表示，未來，利基金融團(tuán)隊(duì)將挖掘科技+金融的商業(yè)生產(chǎn)力，充分實(shí)現(xiàn)技術(shù)創(chuàng)新。
