在中國，網(wǎng)易作為“有態(tài)度”的媒體，一向致力于對科技、未來和創(chuàng)新的探索，因而有了國內(nèi)科技業(yè)界最有影響力的峰會——網(wǎng)易未來科技峰會。

　　2017年7月15日，第四界網(wǎng)易未來科技峰會于北京昆泰酒店召開。回顧前三界網(wǎng)易未來科技峰會主題，從2014年的“互聯(lián)網(wǎng)+”、到2015年的“互聯(lián)網(wǎng)X”、再到2016年的“原力·感知”，每一屆網(wǎng)易未來科技峰會的主題都極具前瞻性地引領(lǐng)著互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的變化。核心內(nèi)容也從探討“互聯(lián)網(wǎng)+傳統(tǒng)行業(yè)”誕生的新物種新模式、討論未來互聯(lián)網(wǎng)和傳統(tǒng)實業(yè)的融合帶來化學(xué)反應(yīng)、探尋VR、AR、人工智能和智能出行等領(lǐng)域的未來，再到此次峰會主題“新生”。

　　何謂“新生”?整個互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)從過去兩年的沉寂中逐漸復(fù)蘇，大公司加速變革、獨角獸層出不窮，與此同時年輕創(chuàng)業(yè)者奮起追趕，互聯(lián)網(wǎng)正在重生，新生活和新科技帶來新未來。這是一個趨勢，也是一個潮流。

　　而在同盾科技創(chuàng)始人、董事長蔣韜眼中，“新生”意味著顛覆，也意味著成長。在金融科技為金融和科技格局帶來巨變格局的今天，未來金融和智慧金融將要應(yīng)對這些變化，而作為金融本質(zhì)的風(fēng)控，它的“新”和“生”正體現(xiàn)在大數(shù)據(jù)結(jié)合人工智能對未來風(fēng)控行業(yè)帶來的聚變。

　　此次峰會重磅嘉賓云集，蔣韜先生受邀參會發(fā)表主題演講并參與“AI+金融的浮云與真相”圓桌環(huán)節(jié)，與互聯(lián)網(wǎng)科技相關(guān)行業(yè)大咖、學(xué)術(shù)領(lǐng)袖等共同分享探討人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的發(fā)展及在金融領(lǐng)域的應(yīng)用。

　　2017年轉(zhuǎn)眼已過半，瞬息萬變的科技領(lǐng)域分秒間都在推陳出新，科學(xué)的價值被重估，AI+看點不斷。所以，當(dāng)智能風(fēng)控遇上金融，會產(chǎn)生怎樣奇妙的化學(xué)反應(yīng)?智能風(fēng)控會“潤物細無聲”地“滋潤”金融行業(yè)，還是帶來顛覆、海嘯般的助力?這些謎題或許在蔣韜的演講中能得到“正確答案”。

　　實踐，“新”在大數(shù)據(jù)帶來技術(shù)革“新”

　　蔣韜在其主題為《智能風(fēng)控創(chuàng)新促進消費業(yè)務(wù)發(fā)展》中提到，在消費金融快速發(fā)展的今天，欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險是金融行業(yè)面臨的非常重要的挑戰(zhàn)。“全年的信用卡交易額已經(jīng)到了15.2萬億，整個互聯(lián)網(wǎng)欺詐的比率上升了4個點。同盾現(xiàn)在監(jiān)測的欺詐團伙將近100萬個。同盾預(yù)測在中國有差不多160萬個欺詐團伙，每年欺詐鏈條超過1000億市值。”
同時因為這些欺詐，包括這些信用不良人群的存在，導(dǎo)致銀行的消費金融不良率在快速上升。

　　蔣韜提出，“說到欺詐和信用和偽冒申請，有很多的團隊會盜用個人的信息去做相應(yīng)的申請。這些申請資料看上去都是真實的、可信的，但這些資料是通過黑市買的，在中國有這樣的產(chǎn)業(yè)鏈，你可以花一千塊至兩千塊錢就可以買到全套的申請貸款資料。另外是虛假申請資料，有些人為了獲取更高的額度，獲取更高的授信，會填寫一些虛假的信息，包括一些虛假的地址、虛假的銀行流水，甚至是現(xiàn)在很多消費金融機構(gòu)因為要快速放貸會利用網(wǎng)上的交易數(shù)據(jù)做放貸，而這些交易數(shù)據(jù)其實也是有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈可以偽造。消費金融機構(gòu)遇到最大的難點就是所謂的操作風(fēng)險或者是道德風(fēng)險，消費金融機構(gòu)尤其是很多的線下機構(gòu)會有很多的內(nèi)部的人員和外部的人員勾結(jié)，去騙取相應(yīng)的貸款，甚至在這里面也會有相應(yīng)的產(chǎn)業(yè)鏈，包括相應(yīng)的組織存在。”

　　關(guān)于信用風(fēng)險，蔣韜說到，其實中國目前最大的信用風(fēng)險就是信息不對稱，在中國沒有一個像美國類似中央的信用體系或者信用的信用局，存在大量的“白戶”，特別是在消費金融機構(gòu)，包括現(xiàn)金貸，包括像現(xiàn)在很多的跟互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合的消費金融的機構(gòu)。同盾解決欺詐有很多方法：第一，通過行為分析發(fā)現(xiàn)異常點，去提醒欺詐點，此外，同盾會通過一些維度，包括像設(shè)備、像IP做相應(yīng)的關(guān)聯(lián)，并做一些統(tǒng)計。“比如說在同盾接入的超過6000家機構(gòu)，假如同一臺機器在一個月之內(nèi)關(guān)聯(lián)的手機號超過20個以上的話，欺詐的概率會是99%，這個我們會有一些維度。此外，IP這個東西非常容易偽造，同盾也有一些真實IP的數(shù)據(jù)，會審核你的貸款到底是開放代理還是逆名代理。此外，會分析手機號，分析你提交貸款的時候這個APP是不是在虛擬機或者模擬器里使用。包括我們會分析你申請貸款的時候地址是不是可信，甚至?xí)玫刂匪惴ǚ治鲆恍﹫F伙性的算法。此外，我們會收集，包括像Wifi、基站的信息，都可以做一些判斷。”

　　變革，“生”在人工智能應(yīng)用“生”動

　　蔣韜提出，數(shù)據(jù)有五類：名單、信貸表現(xiàn)、社交、身份信息、社會信息，同盾會綜合這五類信息對一個人做信用的評估。同盾推出了一個信用分，主要涵蓋到傳統(tǒng)銀行可能關(guān)注度相對來說不是那么高的人群。在同盾評估這些信息用分有兩個維度：還款能力和還款意愿。還款能力和還款意愿在傳統(tǒng)的風(fēng)控角度都有相應(yīng)的維度和數(shù)據(jù)做評估，但是同盾其實發(fā)現(xiàn)了還有一些創(chuàng)新的數(shù)據(jù)角度確實可以分析這個人的情況，包括納稅情況、信用情況，包括他的搬家次數(shù)、借貸時間等等，都是跟信用有關(guān)系的，包括他的網(wǎng)絡(luò)點擊等等。而實現(xiàn)以上則包含復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)、大數(shù)據(jù)處理及分析、網(wǎng)絡(luò)欺詐分析、機器學(xué)習(xí)、身份識別、可信計算、實時計算等技術(shù)應(yīng)用。

　　同盾整個的變量庫里衍生出差不多六萬個變量庫，中間會有30-50個變量會跟這個人的信用強相關(guān)，同盾會把它通過一些機器學(xué)習(xí)，包括深度學(xué)習(xí)的方式提取出來，給這個人最后打信用分。具體的模型不說了，這里面有非常多的模型，基于這些變量生成出來的模型。另外，目前同盾的風(fēng)險管理平臺對于客戶服務(wù)的層，只是在數(shù)據(jù)接入層和服務(wù)總線。同盾的客戶包括信用卡中心、消費金融、小貸公司、現(xiàn)金貸、汽車金融，會利用同盾的這些信息評估個人的欺詐風(fēng)險和信用風(fēng)險，未來同盾會將底層能力繼續(xù)開放，包括機器學(xué)習(xí)平臺，包括自動化的訓(xùn)練平臺，包括計算平臺，所有平臺都釋放出計算能力是同盾未來的方向。

　　“新”和“生”的關(guān)系猶如薪火關(guān)系一樣，大數(shù)據(jù)是材料和柴薪，而人工智能則是火源和火苗，兩者結(jié)合給風(fēng)控行業(yè)帶來的變革讓“未來風(fēng)控”呼之欲出。

　　作為國內(nèi)專業(yè)的第三方大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控服務(wù)提供商，同盾以工匠精神深度參與科技金融的變革，從技術(shù)層面助力誠信社會體系建立，讓誠信生活更美好，讓“未來”更好。