近日，騰訊與深圳市住房和建設局宣布將共建新型智慧租賃平臺，同時將推出一套租賃市場信用體系，在深圳住房租賃平臺上推出基于騰訊信用分的免押險服務，滿足騰訊信用分650分以上(最高為850分)的租戶，即可購買中國人壽免押險，享受免押金入住，并提供違約保障。
騰訊信用分自今年8月份曝光以來，除了摩拜新用戶可以信用免押金以外一直鮮有大的動作，此次騰訊宣布提供信用租房免押服務也算是又一次“刷臉”，而且有正式入局征信領域的味道。
但筆者不禁要問，此時推行騰訊信用分真的是好時機嗎?
不能完全代表個人征信的信用分
就市場環境而言，經過支付寶、微信支付等產品長時間的教育，無論C端還是B端對于移動支付以及由此衍生的信用體系已經比較認可，但合理性與政策環境才是關鍵。
據速途網了解，騰訊于在2015年獲得首批個人征信試點后推出了騰訊征信，直到騰訊信用分的推出一直沒有什么動作。據騰訊官方介紹，騰訊信用分是從社交指數、安全指數、財富指數、履約指數和消費指數5個維度對用戶的信用進行評估。
近年來，雖然騰訊大力推廣微信支付和QQ錢包，但在征信產品推廣上相較于支付寶甚至是沒有獲得牌照資格的京東金融、拍拍貨要謹慎得多，從“騰訊信用”“騰訊征信”這兩個公眾號的更新頻率上就可以看出一二。
有業內人士分析稱，騰訊此舉可能是因為征信數據需要長時間的沉淀，在數據上要有深度和廣度。此外，嚴格來說，通信數據并不能作為征信的參考數據。而且，騰訊的移動支付入口在QQ和微信，而兩者皆帶有強社交屬性，在社交工具上要讓用戶授權采集信用數據可能會引起一部分用戶的反感。
這樣看來，騰訊在推行信用產品之前或許需要比支付寶做更多的用戶引導和市場教育，才能慢慢消除用戶的“顧慮”。
但實則不然，騰訊是幸運的。得益于支付寶、微信支付的迅速普及，無現金以及移動支付已深入B端和C端，二者對于這兩款產品都比較認可，而財付通、支付寶也占據了支付市場合計近90%的市場份額。
也就是說，芝麻信用的普及和市場教育，以及眾多類似產品的出現，使得騰訊信用分作為“后來者”可以省去一些“功課”，巨大的用戶量也讓他的推廣后顧無憂。
但是，信用分推出的時機合適與否最大的變數來自于監管部門。
今年4月下旬，央行征信管理局局長萬存知在“個人信息保護與征信管理國際研討會”上發聲，稱8家進行個人征信開業準備的機構目前沒有一家合格，在達不到監管標準情況下不能把牌照發出去。
此前的試點資格相當于準生證，牌照相當于戶口，沒了戶口，再怎么推廣產品也是在鋼絲上跳舞。
所以，騰訊此時推出信用產品時機上似乎少了些許保障，而通信數據的使用以及數據的弱金融屬性使其受到一些質疑，但面對芝麻信用的開疆拓土以及層出不窮的同類產品，此時不出手，騰訊信用恐怕會生存空間會被進一步壓縮。
枝繁葉茂的對手和馬化騰的決心
就目前來看，騰訊信用分最大的對手來自支付寶，而且微信支付和支付寶也一直劍拔弩張。微信支付打開了市場，但與支付寶之間仍存在差距，而支付寶此前已經明確不再做“社交”，雙方算是五五開。
而聚焦到征信產品上，支付寶確實要壓過財付通。這是源于支付寶長時間的推廣以及與B端的深度契合，芝麻信用在B端的認可度和C端的普及上做得順風順水，市場上目前還難以找到與之相抗衡的對手。
但支付工具的用戶數量上，財付通或許可以支付寶較量一番。
據資料顯示，支付寶去年的實名用戶為4.5億，而財付通這邊，據騰訊第三季度財報顯示，QQ月活躍賬戶數達到8.43億，微信和WeChat的合并月活躍賬戶數達到9.8億，這二者的用戶都可以算是財付通的潛在用戶，基于如此龐大的潛力推廣騰訊信用分應該不成問題。
但信用分的重點還是在于B端，芝麻信用經過長期的運營推廣已經深入到各個場景中，包括酒旅、租房、金融、通信以及租借物品(共享單車、共享充電寶、共享雨傘等等)。僅推出共享單車免押金服務就占得了先機，相比之下，騰訊信用分的摩拜新用戶免押騎行顯得有些小打小鬧。
此外，騰訊信用分由于推出時間不長，應用場景上也確實并不多，包括現金貸(微粒貸)、信用卡服務、消費分期、舊手機換錢、免押服務等。最重要的是，騰訊信用分現在僅在廣州、深圳兩地開放。
由此看來，無論是應用場景還是覆蓋的城市數量，騰訊信用分幾乎都無法和芝麻信用抗衡，這或許是由于騰訊信用分還是處于測試階段，而騰訊對于重要的產品向來都是步步為營，即使是上線近5年時間的微信公眾號也才于近期去掉了Beta標識，變更為正式版。
不過，騰訊此時推出信用分似乎也是做好了充分的準備。眾所周知，阿里的強項在于電商和支付，而最近阿里、騰訊皆動作不斷。前者在11月份以224億港元收購高鑫零售36.16%的股份，后者緊跟著入股了永輝和唯品會，同時騰訊系還擁有京東、摩拜、小電以及58同城等實力強悍的生態圈。可以說，騰訊在生活服務領域正在為信用免押創造更多場景。
因此，騰訊推行信用體系方面存在一定優勢。
另外，馬化騰在今年的員工大會上曾表示，“騰訊要增加更多To b的能力”。而信用分應該也是騰訊打造To
b能力的一個方面，騰訊應該也會集中一些優勢火力攻城略地。而芝麻信用在一個月前宣布在初期投入10億，通過引入保險、運營鼓勵等多種方式，為商家打消后顧之憂，以推動更多商家向信用好的用戶免收押金。
芝麻信用已經開足了火力，等待騰訊來戰，此時貿然布局信用免押雖然可能不是最佳時機，但也是必須亮出的一把“大寶劍”吧。
