最近一段時(shí)期，金融站在了輿論的風(fēng)口浪尖，政府接連出臺(tái)政策和法規(guī)加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)信貸等金融形態(tài)進(jìn)行規(guī)范，這昭示著一個(gè)強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代即將到來(lái)。
從長(zhǎng)期發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看，強(qiáng)監(jiān)管政策會(huì)促進(jìn)消費(fèi)信貸行業(yè)向更加規(guī)范化發(fā)展，行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的力度會(huì)加劇，在這樣的背景下，誰(shuí)能率先高效地盤(pán)活存量，開(kāi)拓增量就能扭轉(zhuǎn)形勢(shì)轉(zhuǎn)危為安，而盤(pán)活存量的當(dāng)務(wù)之急就是解決逾期催收的問(wèn)題。
逾期催收是風(fēng)險(xiǎn)防控的最后一道防線，肩負(fù)著降低金融機(jī)構(gòu)信貸損失的重任，過(guò)去一些大型銀行和消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)都要“供養(yǎng)”數(shù)量龐大的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，有些團(tuán)隊(duì)人數(shù)過(guò)千，催收的主要手段是靠打電話，帶來(lái)了如成本過(guò)高、加劇社會(huì)矛盾等諸多問(wèn)題。
與此同時(shí)，伴隨消費(fèi)信貸的高速發(fā)展，貸后數(shù)據(jù)及催收語(yǔ)音庫(kù)規(guī)模呈指數(shù)增長(zhǎng)，為模型訓(xùn)練積累了大量數(shù)據(jù)，大數(shù)據(jù)的發(fā)展及海量語(yǔ)音庫(kù)為模型訓(xùn)練提供了海量素材，這為人工智能催收提供了良好的基礎(chǔ)。
市場(chǎng)在呼喚一套創(chuàng)新的產(chǎn)品和機(jī)制，在這樣的背景下，同盾的逾期管家應(yīng)運(yùn)而生。
合規(guī)、效率、效果，智能催收要解決這三個(gè)痛點(diǎn)
逾期管家是基于智能決策和智能語(yǔ)音的機(jī)器催收平臺(tái)，背后有同盾強(qiáng)大的技術(shù)團(tuán)隊(duì)和數(shù)據(jù)生態(tài)系統(tǒng)作為支撐，適用于銀行、電商、新金融和保險(xiǎn)等各類場(chǎng)景，將貸后還款提醒和催收的各個(gè)標(biāo)準(zhǔn)化業(yè)務(wù)進(jìn)行全面的智能化改造。
智能預(yù)測(cè)，基于平臺(tái)海量數(shù)據(jù)，逾期管家針對(duì)性的開(kāi)發(fā)了C卡模型和賬齡滾動(dòng)模型，用于預(yù)測(cè)逾期案件的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，以此來(lái)確定催收時(shí)間，頻率，手段，策略和話術(shù)，極大提升催回率和效率。
智能外呼，貸后還款提醒和前端催收是高度標(biāo)準(zhǔn)化的客服提醒業(yè)務(wù)，逾期管家能夠提供完美的解決方案。一整套的智能語(yǔ)音識(shí)別，能夠?qū)崿F(xiàn)語(yǔ)音合成、語(yǔ)義識(shí)別、人機(jī)對(duì)話等技術(shù)，不僅能準(zhǔn)確理解用戶的語(yǔ)義和情緒波動(dòng)，并且從音色、情感、語(yǔ)速、對(duì)話層面完全脫離了機(jī)器人的定位，電話那頭的用戶絲毫不會(huì)懷疑他正是在和一名溫柔的女性對(duì)話。
智能報(bào)表系統(tǒng)。報(bào)表生成要耗費(fèi)大量人力，智能催收系統(tǒng)能自動(dòng)生成報(bào)表，而且報(bào)表系統(tǒng)還可以從決策層、中層管理人員、底層管理人員、員工等角度設(shè)置不同的展示方式，進(jìn)行個(gè)性化生成。
智能輔助。智能輔助包括批量短信、失聯(lián)觸達(dá)、對(duì)賬單等，實(shí)現(xiàn)自動(dòng)定時(shí)任務(wù)，盡可能減少人工干預(yù)。
逾期管家的使命是要集中解決三個(gè)催收痛點(diǎn)。
合規(guī)
合規(guī)是進(jìn)行一切金融活動(dòng)的前提和基礎(chǔ)，在催收的環(huán)節(jié)更是如此。逾期管家全方面規(guī)避了法律和道德的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)催收的陽(yáng)光化和良性化，是如何實(shí)現(xiàn)的呢?首先，逾期管家流程化和自動(dòng)化的性質(zhì)，杜絕了人工帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，智能人性化的話術(shù)，不會(huì)有任何情緒波動(dòng)。
其次，逾期管家是一個(gè)工具型產(chǎn)品，不涉及具體業(yè)務(wù)。
另外，產(chǎn)品提供了標(biāo)準(zhǔn)化的話術(shù)和文案策略，從源頭規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)。
最后，逾期管家還提供錄音功能，能夠?yàn)槠髽I(yè)留存取證，以便合作企業(yè)用于合規(guī)審查。
效果
逾期管家的平臺(tái)能力，一、自建呼叫系統(tǒng)外呼容量大且服務(wù)穩(wěn)定，目前支持300萬(wàn)外呼量/日;二、高可用服務(wù)：分布式高可用架構(gòu)，異地雙活，99.80%整體可靠性;三、訪問(wèn)服務(wù)：7*24小時(shí)全年無(wú)差異服務(wù)。
在強(qiáng)大的軟硬件能力下，產(chǎn)品提供了穩(wěn)定且高效的處理平臺(tái)，后面提供具體案例進(jìn)行客觀說(shuō)明。
下面這張圖能夠清晰表現(xiàn)出催收過(guò)程及結(jié)果管理。
另外，在傳統(tǒng)催收模式下，用戶更換聯(lián)系方式后平臺(tái)往往就束手無(wú)策了，同盾成功建立了一個(gè)跨平臺(tái)的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)，利用復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)技術(shù)去檢索與之關(guān)聯(lián)過(guò)的其他標(biāo)識(shí)，就可以鎖定該高度嫌疑用戶。
效率
如果說(shuō)和老賴的對(duì)抗是一場(chǎng)持久戰(zhàn)，隨著消費(fèi)場(chǎng)景小額化、分散化趨勢(shì)加快，未來(lái)消費(fèi)金融場(chǎng)景將繼續(xù)從傳統(tǒng)的高客單價(jià)/低頻次的消費(fèi)場(chǎng)景，逐漸向低客單價(jià)/高頻次場(chǎng)景進(jìn)行轉(zhuǎn)化，催收效率的高低將直接制約這場(chǎng)戰(zhàn)爭(zhēng)勝負(fù)的關(guān)鍵。
逾期管家有強(qiáng)大的自信表明，智能催收對(duì)比人工催收存在優(yōu)勢(shì)，人工智能在某一特定工作場(chǎng)景具備人工難以比擬的能力。
(逾期管家系統(tǒng)架構(gòu)圖)
產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)：
1.專業(yè)化、自動(dòng)化、一站式催收解決方案
l 一站式解決方案：業(yè)務(wù)場(chǎng)景覆蓋逾期前提醒、逾期催收、失聯(lián)觸達(dá)，滿足催收業(yè)務(wù)多樣化需求。
l 全程自動(dòng)化：從數(shù)據(jù)錄入、執(zhí)行、錄音、催記、業(yè)務(wù)報(bào)告生成實(shí)現(xiàn)全程自動(dòng)化運(yùn)行，無(wú)需人工參與，大幅提升運(yùn)行效率和降低人工成本。
l 專業(yè)化服務(wù)：7*24小時(shí)全年無(wú)差異專業(yè)化服務(wù)，節(jié)假日為企業(yè)保駕護(hù)航。
2.智能化、精準(zhǔn)化決策平臺(tái)
l 充分結(jié)合同盾大數(shù)據(jù)風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，精準(zhǔn)預(yù)測(cè)案件風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、支撐智能催收決策全過(guò)程，實(shí)現(xiàn)決策精準(zhǔn)化和智能化。
3.實(shí)力雄厚的專家團(tuán)隊(duì)支持及快速化對(duì)接
l
本地化服務(wù)：配置完整的產(chǎn)品、催收專家團(tuán)隊(duì)常年為客戶提供一對(duì)一專業(yè)咨詢和策略調(diào)優(yōu)，獨(dú)立的技術(shù)開(kāi)發(fā)團(tuán)隊(duì)和后臺(tái)運(yùn)營(yíng)團(tuán)隊(duì)，快速響應(yīng)用戶需求，敏捷開(kāi)發(fā)和上線部署。
l 對(duì)接周期短：齊備專業(yè)的前后臺(tái)團(tuán)隊(duì)密切配合，對(duì)接流程環(huán)節(jié)少，審批快，最快3天可實(shí)現(xiàn)成功對(duì)接。
下圖是逾期管家技術(shù)上優(yōu)勢(shì)的直觀表現(xiàn)。
一家國(guó)內(nèi)大型持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)，日均新增M1、M2按揭量超過(guò)兩萬(wàn)筆，業(yè)務(wù)增長(zhǎng)驚人，盡管此機(jī)構(gòu)擁有龐大的地下催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，但逾期問(wèn)題也日益凸顯，為提高催收效率，該機(jī)構(gòu)引入了逾期管家。
(智能催收效果顯著)
(人機(jī)協(xié)作，外呼效果大大提升)
目前消費(fèi)金融行業(yè)的參與主體已逐漸覆蓋至銀行、消費(fèi)金融公司、電商、分期購(gòu)物等平臺(tái)。在監(jiān)管主體、參與主體、經(jīng)營(yíng)形式逐步明確的情況下，市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)更多地開(kāi)始向產(chǎn)品差異化、資金成本、批量獲客成本、風(fēng)控和貸后管理等環(huán)節(jié)集中。
貸后的逾期催收可以說(shuō)是智能化改造最不完善的環(huán)節(jié)，還要依賴大量的人工，但長(zhǎng)期觀察消費(fèi)金融的技術(shù)和數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的大趨勢(shì)是不會(huì)改變的，這波強(qiáng)監(jiān)管的實(shí)施，從某種意義上來(lái)說(shuō)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)也是一個(gè)改革的大好時(shí)機(jī)，積極擁抱智能催收，實(shí)現(xiàn)催收的合規(guī)和高效對(duì)行業(yè)來(lái)說(shuō)絕對(duì)是利好的消息。
