合同是商業(yè)銀行日常運(yùn)營(yíng)的重要環(huán)節(jié),不少銀行也因合同簽署和管理的不慎而陷入法律糾紛。在云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸普及的背景下,銀行對(duì)簽約也提出了智能化風(fēng)控訴求。

近日,金科創(chuàng)新社發(fā)布的《2020銀行業(yè)電子簽約發(fā)展及智能風(fēng)控管理調(diào)研報(bào)告》指出,紙質(zhì)簽約、電子簽章等傳統(tǒng)簽約形式無(wú)法規(guī)避銀行在合同簽署和管理過(guò)程中面臨的多樣化風(fēng)險(xiǎn),基于SaaS模式的電子簽約對(duì)簽約風(fēng)險(xiǎn)的管理更為立體全面,將進(jìn)一步加速滲透。國(guó)內(nèi)第三方電子簽約平臺(tái)上上簽安全優(yōu)勢(shì)突出,多家大型銀行使用上上簽電子簽約SaaS服務(wù)。

電子簽約符合銀行業(yè)風(fēng)控智能化趨勢(shì)

傳統(tǒng)簽約形式下,銀行業(yè)在合同保管、刻章服務(wù)、公證服務(wù)等環(huán)節(jié)存在紕漏,冒名代簽、蘿卜章蓋章、篡改合同條款等內(nèi)外部欺詐事件時(shí)有發(fā)生,不僅對(duì)銀行業(yè)聲譽(yù)產(chǎn)生負(fù)面影響,還會(huì)引發(fā)法律糾紛,帶來(lái)經(jīng)營(yíng)損失。

報(bào)告指出,伴隨銀行業(yè)務(wù)的發(fā)展和規(guī)模提升,傳統(tǒng)簽約形式已經(jīng)無(wú)法適應(yīng)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的需求,特別是在金融科技和大數(shù)據(jù)技術(shù)逐漸普及的背景下,銀行對(duì)于簽約管理的風(fēng)控訴求正趨向大數(shù)據(jù)化、前置化、智能化、立體化。基于SaaS模式的電子簽約更符合銀行業(yè)未來(lái)風(fēng)控需求趨勢(shì)。

電子簽約在安全管理和風(fēng)控管理方面更加立體全面,簽約環(huán)節(jié)傳統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)幾乎被消除。

一方面,電子簽約通過(guò)在簽約的各個(gè)環(huán)節(jié)植入風(fēng)控規(guī)則和AI合同等智能手段,基于更中立的實(shí)名認(rèn)證、意愿驗(yàn)證、CA數(shù)字證書及可信時(shí)間戳認(rèn)證。在線簽約流程環(huán)環(huán)相扣,共同形成完整證據(jù)鏈,最大程度上杜絕操作合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),助力銀行形成簽約全流程的風(fēng)險(xiǎn)管控體系,安全性更高。

另一方面,電子簽約平臺(tái)承擔(dān)著合約簽署的多方角色功能,充分保證其中立性和客觀性是獲得客戶認(rèn)可的重要前提。電子簽章(Ukey)模式下簽約過(guò)程數(shù)據(jù)均部署在銀行內(nèi)部環(huán)境中,安全性較弱,在出現(xiàn)法律糾紛時(shí)存在舉證服務(wù)不完善的問(wèn)題;而電子簽約則由獨(dú)立第三方托管合同數(shù)據(jù)并提供完善的法律舉證服務(wù)。

基于此,電子簽約將成為銀行業(yè)未來(lái)簽約的主要模式。國(guó)有銀行、城商行、農(nóng)商行等各類銀行機(jī)構(gòu)均開(kāi)始通過(guò)電子簽約方式來(lái)實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理合規(guī)、效率的大幅提升。

上上簽電子簽約安全優(yōu)勢(shì)顯著

金科創(chuàng)新社報(bào)告指出,安全性、權(quán)威性、穩(wěn)定性、司法認(rèn)可度等是銀行選擇第三方電子簽約平臺(tái)的主要關(guān)注點(diǎn)。上上簽電子簽約始終保持平臺(tái)中立性,安全優(yōu)勢(shì)行業(yè)領(lǐng)先,在平臺(tái)性能、簽約節(jié)點(diǎn)管理、關(guān)鍵技術(shù)、法律服務(wù)等層面形成體系化服務(wù)保障,保證合同全生命周期管理安全,更好地助力銀行業(yè)智能風(fēng)控體系強(qiáng)化。

電子簽約平臺(tái)服務(wù)的穩(wěn)定性極大地影響到銀行服務(wù)的可持續(xù)性和穩(wěn)定性,平臺(tái)服務(wù)中斷、數(shù)據(jù)丟失等將給銀行帶來(lái)嚴(yán)重后果。上上簽電子簽約不斷優(yōu)化提升平臺(tái)服務(wù)穩(wěn)定性和并發(fā)能力,擁有異地容災(zāi)、同城雙活等多種災(zāi)備機(jī)制,確保業(yè)務(wù)連續(xù)性不受影響。2020年8月,上上簽電子簽約獲得“BSI ISO22301:2019業(yè)務(wù)連續(xù)性管理體系”認(rèn)證,成為電子簽約行業(yè)第一家獲得此項(xiàng)認(rèn)證的平臺(tái),抗風(fēng)險(xiǎn)和持續(xù)服務(wù)能力持續(xù)提升。

上上簽擁有行業(yè)領(lǐng)先的安全資質(zhì),先后獲得ISO27001國(guó)際安全認(rèn)證、ISO27018隱私數(shù)據(jù)保護(hù)認(rèn)證、ISO38505-1數(shù)據(jù)治理認(rèn)證、工信部“可信云服務(wù)”認(rèn)證等多項(xiàng)全球頂級(jí)安全資質(zhì)認(rèn)證。

司法認(rèn)可度方面,上上簽電子簽約平臺(tái)的判例成功率行業(yè)領(lǐng)先。根據(jù)裁判文書網(wǎng)的公開(kāi)數(shù)據(jù),上上簽?zāi)壳暗乃痉ㄅ欣倲?shù)超600例,有100多家法院(含廣州互聯(lián)網(wǎng)法院、北京互聯(lián)網(wǎng)法院)、多家仲裁委認(rèn)可通過(guò)上上簽平臺(tái)簽定的法律文件合法有效。

報(bào)告指出,電子簽約借助第三方數(shù)據(jù)能力和智能化技術(shù)為銀行業(yè)風(fēng)控演變提供支持。上上簽智能法務(wù)系統(tǒng)可對(duì)接公證處、司法鑒定中心、法院、仲裁委等機(jī)構(gòu),提供實(shí)時(shí)公證、多渠道存證,合同數(shù)據(jù)云端存管,并引入?yún)^(qū)塊鏈溯源、AI合同分析等技術(shù),確保簽署文件合法合規(guī)、內(nèi)容無(wú)篡改、簽署結(jié)果真實(shí)有效,滿足銀行簽約風(fēng)險(xiǎn)前置化、管理智能化等升級(jí)需求。

憑借平臺(tái)的安全中立優(yōu)勢(shì),上上簽電子簽約銀行業(yè)解決方案受到了廣泛認(rèn)可,建設(shè)銀行、交通銀行、光大銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行等超過(guò)50家銀行機(jī)構(gòu)均為上上簽電子簽約SaaS付費(fèi)客戶。