近日,深圳舉行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險綜合改革成果新聞發(fā)布會,正式宣導(dǎo)了深圳環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險(以下簡稱“環(huán)強(qiáng)險”),平安產(chǎn)險承保的首批環(huán)強(qiáng)險現(xiàn)場簽約。同期,由平安智慧城市支持打造的智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)平臺上線,成為深圳推行環(huán)強(qiáng)險服務(wù)的重要數(shù)字化平臺。

此外,近日平安智慧城市還與環(huán)保監(jiān)測龍頭企業(yè)先河環(huán)保簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議,圍繞“綠色經(jīng)濟(jì)”的系列創(chuàng)新動作陸續(xù)浮出水面,意欲攜手掘金百億級的環(huán)境責(zé)任險市場。2021年作為十四五的開局之年,寶貴的“深圳經(jīng)驗(yàn)”勢必會為二者未來在全國探索、布局綠色金融解決方案打下最為堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

“環(huán)責(zé)險”升級“環(huán)強(qiáng)險”催生百億藍(lán)海

社會的快速發(fā)展帶來了環(huán)境污染,環(huán)境事故也呈高發(fā)頻發(fā)態(tài)勢。從以前的環(huán)境污染事故看,由于企業(yè)難以承擔(dān)巨額的環(huán)境修復(fù)賠償,陷入“企業(yè)污染,政府和受害者埋單”怪圈。實(shí)施環(huán)境責(zé)任險,用市場的手段分擔(dān)企業(yè)污染環(huán)境的財(cái)務(wù)成本成為許多國家治理和修復(fù)環(huán)境的制度選擇。

那么,什么是環(huán)境責(zé)任險?

環(huán)境污染責(zé)任保險(下稱環(huán)責(zé)險),是指被保險人因污染環(huán)境而承擔(dān)的損害賠償和治理責(zé)任為保險標(biāo)的的責(zé)任保險。保險投保人主要為企業(yè),按照相關(guān)約定向保險公司繳納保險費(fèi),一旦發(fā)生污染事故,由保險公司對污染受害人承擔(dān)賠償和治理責(zé)任。

我國環(huán)境污染責(zé)任保險試點(diǎn)工作起步于2007年。雖然這份綠色保險起步至今已有14年,但由于保險不具備強(qiáng)制性,大多數(shù)采用自愿投保原則,承保范圍過于狹窄,僅限于個別突發(fā)性保險事故等因素,導(dǎo)致成效甚微。為此,2018年開始,作為生態(tài)文明建設(shè)試點(diǎn)先進(jìn)示范區(qū),深圳在全國率先推行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險,這種保險是以企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營活動導(dǎo)致的環(huán)境污染損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的強(qiáng)制性保險。即凡是會導(dǎo)致環(huán)境污染的目標(biāo)企業(yè)必須在規(guī)定時間范圍內(nèi)購買環(huán)境責(zé)任保險。

5月,由平安智慧城市主辦的“科技賦能 助力碳達(dá)峰碳中和暨環(huán)強(qiáng)險服務(wù)平臺研討會”在平安金融中心拉開帷幕,來自國家氣候戰(zhàn)略中心、深圳市生態(tài)環(huán)境局、深圳銀保監(jiān)局、太平洋產(chǎn)險、平安產(chǎn)險等各界人士圍繞如何發(fā)揮科技、保險在生態(tài)環(huán)境保護(hù)領(lǐng)域的社會管理功能,運(yùn)用市場手段構(gòu)建生態(tài)環(huán)境風(fēng)險防控體系,保障公眾健康和生態(tài)環(huán)境安全等議題展開探討。

會上,平安相關(guān)人士指出,目前環(huán)責(zé)險面臨“保險覆蓋不足、環(huán)污事件頻發(fā)、產(chǎn)品范圍單一、依靠政策驅(qū)動”等痛點(diǎn)問題。根據(jù)科學(xué)統(tǒng)計(jì),目前環(huán)責(zé)險的滲透率很低,主要表現(xiàn)為有排污許可證的規(guī)模型企業(yè)數(shù)量為33萬家,全行業(yè)投保的企業(yè)數(shù)預(yù)估3萬家左右,投保占比不足10%;官方數(shù)據(jù)顯示,2017年全國查處的環(huán)保違法案件有23.3萬件,罰金115.8億元,環(huán)境污染事件頻頻發(fā)生,環(huán)境修復(fù)費(fèi)用成本高,罰金呈逐年提升態(tài)勢,保費(fèi)卻沒有相應(yīng)提升,2017年環(huán)責(zé)險市場保費(fèi)僅為3.15億,不足罰金的3%。

環(huán)責(zé)險是一個藍(lán)海市場,隨著法律環(huán)境,市場需求的改變,保險公司需要因地制宜,進(jìn)一步嘗試創(chuàng)新型產(chǎn)品。然而,創(chuàng)新的保險產(chǎn)品對數(shù)據(jù)的需求很高,需要平臺支持。業(yè)界人士普遍認(rèn)為,“環(huán)責(zé)險”升級“環(huán)強(qiáng)險”,企業(yè)從自愿投保到強(qiáng)制性購買,深圳這一舉措塑造了一個成功案例,也進(jìn)一步推動了“環(huán)強(qiáng)險”在全國試點(diǎn)實(shí)施落地。

基于上述背景,有關(guān)人士分析到,此次平安智慧城市與先河環(huán)保達(dá)成戰(zhàn)略性合作,除了在建設(shè)智慧城市,助力碳中和目標(biāo)達(dá)成外,環(huán)強(qiáng)險可能會是雙方合作的下一步棋。從環(huán)保監(jiān)測行業(yè)各家企業(yè)數(shù)據(jù)資歷來說,先河環(huán)保在環(huán)境監(jiān)測領(lǐng)域已經(jīng)持續(xù)深耕25年,存儲迭代了25年之久的環(huán)保大數(shù)據(jù)早已經(jīng)領(lǐng)先行業(yè),成為其核心競爭壁壘。作為立身保險業(yè)務(wù)多年的平安,在成為深圳環(huán)強(qiáng)險的重要服務(wù)商的同時牽手先河環(huán)保,掘金“環(huán)強(qiáng)險”百億級市場或是早已勝券在握。

深圳開出全國首張“綠色保單”引發(fā)關(guān)注

《深圳建設(shè)中國特色社會主義先行示范區(qū)綜合改革試點(diǎn)實(shí)施方案(2020-2025年)》落地后,深圳十四五規(guī)劃方案也正式發(fā)布,要求到2025年,重要領(lǐng)域和關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革取得標(biāo)志性成果,基本完成試點(diǎn)改革任務(wù),為全國制度建設(shè)作出重要示范。方案明確,健全生態(tài)建設(shè)和環(huán)境保護(hù)制度。支持完善本地清潔能源供應(yīng)機(jī)制,建設(shè)能源產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新中心、創(chuàng)新聯(lián)合體等平臺機(jī)構(gòu)。支持完善產(chǎn)品環(huán)保強(qiáng)制性地方標(biāo)準(zhǔn),建立綠色產(chǎn)業(yè)認(rèn)定規(guī)則體系,完善氣候投融資機(jī)制。推動完善陸海統(tǒng)籌的海洋生態(tài)環(huán)境保護(hù)修復(fù)機(jī)制,實(shí)行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度,探索建立入海排污口分類管理制度。加快建設(shè)國家可持續(xù)發(fā)展議程創(chuàng)新示范區(qū)。并從完善要素市場化配置體制機(jī)制、打造市場化法治化國際化營商環(huán)境、完善科技創(chuàng)新環(huán)境制度、完善高水平開放型經(jīng)濟(jì)體制、完善民生服務(wù)供給體制、完善生態(tài)環(huán)境和城市空間治理體制、強(qiáng)化保障措施等7方面做了規(guī)劃。

7月底,深圳市生態(tài)環(huán)境局、深圳銀保監(jiān)局舉行環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險綜合改革成果發(fā)布會。會上宣讀了新實(shí)施的《深圳市環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險實(shí)施辦法》(簡稱《實(shí)施辦法》),并舉行了首批環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險企業(yè)簽約儀式。根據(jù)《實(shí)施辦法》,納入深圳市重點(diǎn)排污單位名錄的企業(yè)必須投保環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險。

儀式現(xiàn)場,中國平安財(cái)產(chǎn)保險股份有限公司與深圳市富美達(dá)五金有限公司簽訂首批保單。深圳此前已經(jīng)將環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度寫入這份《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》,成為全國首個,也是目前全國唯一通過立法確立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度的城市。面對全國第一張綠色保單,在本次發(fā)布會上,相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,希望探索建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的“深圳模式”,助推全市生態(tài)文明建設(shè)再上新臺階。同期,中國平安旗下智慧城市支持打造的智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)平臺上線,成為深圳推行環(huán)強(qiáng)險服務(wù)的重要數(shù)字化平臺。這些具體舉措標(biāo)志著,深圳環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度改革正式落地。

作為全國首個確立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度的立法城市,深圳的這番動作引來各界矚目。

《條例》保障給綠水青山上“保險”

那么,對于深圳而言,這份“綠色保單”到底意味著什么?深圳又該如何探索建立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的“深圳模式”?在“深圳經(jīng)驗(yàn)”的探路過程中,頭部險企又如何扮演好角色?

根據(jù)《實(shí)施辦法》,強(qiáng)制要求相關(guān)環(huán)境高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)參投環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險。作為交強(qiáng)險外的再一個強(qiáng)制險品種,在強(qiáng)制投保范圍的高環(huán)境風(fēng)險企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定投保,對應(yīng)保未保企業(yè)依照《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》相關(guān)規(guī)定,對于拒不投保或續(xù)保的,處保險費(fèi)三倍罰款。

目前,全國三十多個省市都開展了環(huán)境污染責(zé)任保險試點(diǎn)工作,取得了一定成效。但是,由于缺乏立法支持,沒有普遍強(qiáng)制性,保險產(chǎn)品不能完全匹配企業(yè)風(fēng)險與保障需求,賠付率不高,導(dǎo)致企業(yè)投保不積極,環(huán)境污染責(zé)任險試點(diǎn)工作整體上進(jìn)展緩慢,保險規(guī)模偏小,環(huán)境管理和風(fēng)險防控的作用也沒有得到充分的發(fā)揮。深圳是國家環(huán)保部確定的環(huán)境污染責(zé)任保險試點(diǎn)城市之一,2018年9月就已開始環(huán)強(qiáng)險試點(diǎn)工作,但試點(diǎn)版本的環(huán)強(qiáng)險存在保障內(nèi)容不統(tǒng)一、責(zé)任設(shè)定不合理、費(fèi)率制定不科學(xué)、風(fēng)險防控服務(wù)缺失等問題,直接影響了涉污企業(yè)的投保意愿。

據(jù)悉,全面創(chuàng)新設(shè)計(jì)的深圳市統(tǒng)一環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險產(chǎn)品與全國其他地區(qū)相比,增加了應(yīng)急責(zé)任補(bǔ)充費(fèi)用風(fēng)險保障,為實(shí)際應(yīng)急場景中可能發(fā)生操作不當(dāng)或應(yīng)對錯誤導(dǎo)致的二次污染事故提供風(fēng)險保障,將一般突發(fā)環(huán)境事故造成的損害納入保障范圍,風(fēng)險保障更全面;改變了傳統(tǒng)環(huán)責(zé)險“一刀切”的定價模式,將浮動費(fèi)率與企業(yè)自身污染情況掛鉤,產(chǎn)品純風(fēng)險損失率的測算以深圳企業(yè)過往環(huán)境污染責(zé)任保險數(shù)據(jù)為基礎(chǔ),參考了全國企業(yè)環(huán)境污染責(zé)任保險數(shù)據(jù)及外部環(huán)境事件數(shù)據(jù)、生態(tài)環(huán)境部重大環(huán)境事件和較大環(huán)境事件的件數(shù),以及全國發(fā)放排放排污許可證的企業(yè)數(shù)。平均費(fèi)率較過往產(chǎn)品下降超過三成。

另據(jù)了解,深圳環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險綜合改革有四個方面特點(diǎn):一是突出強(qiáng)制性,將環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度寫入《深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)綠色金融條例》,是目前全國唯一通過立法確立環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險制度的城市。二是突出環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險的風(fēng)險預(yù)防功能。三是突出保障性,創(chuàng)新設(shè)計(jì)了全市統(tǒng)一的環(huán)境污染強(qiáng)制責(zé)任保險產(chǎn)品,全方位為企業(yè)提供風(fēng)險保障。四是突出系統(tǒng)性,與現(xiàn)行的排污許可管理、重點(diǎn)排污單位管理、應(yīng)急預(yù)案管理等環(huán)境管理制度進(jìn)行銜接,與生態(tài)環(huán)境損害賠償、環(huán)境公益訴訟等責(zé)任追究制度進(jìn)行銜接。

深圳市生態(tài)環(huán)境局負(fù)責(zé)人表示,將不斷完善配套制度和標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范,探索構(gòu)建綜合、立體、系統(tǒng)的環(huán)境風(fēng)險管理體系,助力企業(yè)污染治理和風(fēng)險防控,提升環(huán)境治理水平。同時,還將對此次改革實(shí)施效果進(jìn)行跟蹤評估,及時總結(jié)經(jīng)驗(yàn),為全國提供可復(fù)制、可推廣、可落地的“深圳方案”。

先河環(huán)保、平安聯(lián)手探索“綠色金融”解決方案

從長遠(yuǎn)發(fā)展來看,環(huán)保責(zé)任是一種生態(tài)體系,光在產(chǎn)品上突破創(chuàng)新因地制宜依然不夠。此時,借助平臺力量的賦能,也就呼之欲出。

為助力深圳啟動和推行環(huán)強(qiáng)險,創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式和服務(wù)模式,平安智慧城市打造智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)平臺,解決傳統(tǒng)模式下企業(yè)經(jīng)營者投保意愿不足、保險公司風(fēng)控能力弱、政府部門監(jiān)管難到位等難題,實(shí)現(xiàn)多方聯(lián)動,共建生態(tài)文明。

據(jù)了解,環(huán)強(qiáng)險制度明確要求保險公司提取不低于保費(fèi)金額的25%用于風(fēng)險防控服務(wù),列支為“風(fēng)控服務(wù)費(fèi)”。企業(yè)投保后,可享受保險公司提供的相關(guān)的監(jiān)測設(shè)備在線預(yù)警、環(huán)保管家咨詢、環(huán)保培訓(xùn)等保險服務(wù),推動企業(yè)提升自身環(huán)境治理能力。

平臺如何賦能企業(yè)發(fā)揮效應(yīng)?平安智慧城市聯(lián)席總經(jīng)理高孟軒介紹,智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)平臺包含智慧環(huán)責(zé)險投保系統(tǒng)和智慧環(huán)責(zé)險服務(wù)系統(tǒng)。企業(yè)用戶通過平臺可實(shí)現(xiàn)“千企千面”保費(fèi)測算、選擇保險公司、項(xiàng)目概況查閱和保單查詢,同時享受監(jiān)測設(shè)備在線預(yù)警、環(huán)保管家咨詢、環(huán)保培訓(xùn)、企業(yè)環(huán)保風(fēng)險檔案等多方服務(wù)。保險公司通過平臺可實(shí)現(xiàn)投保數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、投保單位風(fēng)險分析和業(yè)務(wù)管理。監(jiān)管部門則可通過平臺實(shí)現(xiàn)智慧化監(jiān)管,實(shí)時掌握企業(yè)投保、續(xù)保情況,據(jù)此推動相關(guān)懲處和激勵政策。據(jù)行業(yè)內(nèi)人士判斷,平安智慧城市能如此有底氣的做到環(huán)境與金融服務(wù)雙管齊下,與其5月份和先河環(huán)保的戰(zhàn)略合作不無關(guān)系。

在環(huán)境監(jiān)測市場先河環(huán)保是當(dāng)之無愧的龍頭企業(yè),在環(huán)境網(wǎng)格化監(jiān)測及污染防治管理咨詢服務(wù)板塊,公司擁有著齊全的產(chǎn)品線和完善的質(zhì)控體系,擁有著專業(yè)的專家團(tuán)隊(duì),近二十余年的大數(shù)據(jù)積累等。如果這些服務(wù)資源都能順利引入的話,無疑將為深圳企業(yè)生產(chǎn)流程的環(huán)境風(fēng)險評估和管理建立清晰、明確的參考。幫助投保企業(yè)將事后污染處理前置為事前污染防治,減少企業(yè)出險,也幫助保險公司控費(fèi)。

此外,平臺還將數(shù)據(jù)報(bào)告推送至深圳相關(guān)政府部門,配合深圳政府逐步實(shí)現(xiàn)在環(huán)保領(lǐng)域、稅務(wù)領(lǐng)域、信用信息領(lǐng)域、綠色信貸領(lǐng)域等的聯(lián)合激勵,激發(fā)相關(guān)企業(yè)的投保意愿和積極性。

現(xiàn)階段,環(huán)境污染事故社會影響面廣,只有加強(qiáng)事前、事中風(fēng)險防控,推動企業(yè)環(huán)境治理能力提升,才能防范于未然。這也是未來先河環(huán)保與平安智慧城市的共同目標(biāo),即與“智慧環(huán)保城市”結(jié)合的綜合性的綠色金融解決方案。

2018年中國智慧環(huán)保行業(yè)市場規(guī)模達(dá)到了521億元,同比增長10.85%,2010-2018年行業(yè)復(fù)合增速達(dá)到19.31%。但是對比整個萬億級的環(huán)保市場而言,智慧環(huán)保的市場規(guī)模較小,未來市場增長空間巨大。隨著“環(huán)強(qiáng)險”等政策層面的推進(jìn),未來五年,智慧環(huán)保的潛在市場投資規(guī)模將會持續(xù)增加。從市場投資需求來看,如果未來我國34個省級行政區(qū)、334個地級行政區(qū)、2800多個區(qū)縣都推行建設(shè)智慧環(huán)保體系的話,加上建成后的運(yùn)營管理投資,我國智慧環(huán)保市場的投資規(guī)模必將十分宏大。