中小微企業作為社會經濟的“毛細血管”,關乎很多人的就業和家庭,也是普惠金融的重要對象。在經歷過幾年的發展之后,國內的普惠金融已經走到了需要建立高質量發展生態體系的階段。其中銀行及支付機構作為金融行業鏈條的上下游,以及推行普惠金融的重要參與者,需要通力合作,才能達到超出預期的效果。

在樂刷科技金融合作部總經理張曄看來,高質量發展的突破點就在聯合收單業務上。

收單業務雖然是一項傳統的業務,但是隨著聚合支付的發展,整個支付交易過程能夠承載更多的數據和信息,也得以延伸出更多賦能商戶的產品和服務。

微觀層面來說,在深入到每個行業肌理、了解中小微企業的需求之后,第三方支付機構可以根據商戶具體的場景,制定相應的解決方案,比如進銷存管理、掃碼點餐、會員管理、店鋪管理等、報表統計與分析等。從宏觀層面來說,原來銀行制定市場策略,更多用的是宏觀的數據。但是具體到每個行業,每個行業有不同的特點,通過樂刷了解各行各業的需求之后,銀行在政策的制定上會有更強的針對性。

“以餐飲業為例,如果是行業發展繁榮期,銀行在資金扶持方面,可以適當降低利率;等到行業盲目擴張時,可以收縮信貸,保證行業健康發展。”張曄說道。

第三方支付機構在收單側擁有長期以來建立的線下優勢,可以更加廣泛、快速地觸達及滲透全國中小商戶。以樂刷科技為例,截至2022年上半年,樂刷科技擁有近1.6萬家獨立銷售代理,銷售網絡已經覆蓋全國300多個城市,服務近810萬家商戶。

另一方面,樂刷科技長期以來與中小微商戶打交道,更了解商戶的需求及變化趨勢。樂刷科技已經圍繞商戶需求,推出了從前端收銀、智能點餐、排隊預約,到中臺訂單、員工、庫存、訂貨管理,再到后臺的財務記賬、發票管理等諸多功能產品,并且針對餐飲、零售、美容等重點行業提供用戶標準化+行業定制化的解決方案,幫助商戶保持競爭力。

更為重要的是,樂刷科技母公司移卡集團推出到店電商服務,解決中小商戶的另一剛性需求——引流獲客,通過抖音小程序、快手小程序,移卡結合商戶經營內容,借由內容創作團隊打造爆品團購套餐,連接商戶與消費者,從全渠道協助商戶促進銷售,實現與消費者的互動,提高留存率。

據張曄介紹,除了一站式的支付解決方案以外,樂刷科技已經將到店電商(導流)、移卡游戲(營銷)等諸多商戶運營能力整合到一起,在聯合收單拓展的過程中賦能給商戶。在這個基礎之上,相比于其他支付機構,樂刷科技能夠幫助銀行等機構多做兩件事情:

1、樂刷科技的服務覆蓋了從銷售、運營、獲客引流等商戶全生命周期流程,特別是解決了當前中小微商戶引流以及營銷難題,在進行收單業務推廣時吸引力更強,能夠幫助銀行拓展更多商戶;

2、樂刷科技在通過到店業務打通商戶與消費者之間的連接時,能夠協助銀行更精準地觸達目標客戶,實現更好的營銷效果。

張曄舉例:“比如銀行向消費者投放不同品類的優惠券,由于消費群體不同,銀行以前很難把握消費者心理,假設投放出去A、B、C三種優惠券,經常出現A類優惠券被搶爆,B類、C類優惠券無人問津的情況,現在通過樂刷科技,基本投放三種,三種都能被消耗掉。”

值得注意的是,此前樂刷科技已經與寧波銀行等地方城商行圍繞支付解決方案、本地生活服務及金融科技等方面展開合作,除了提供一站式支付、SaaS商戶解決方案、商戶精準營銷解決方案和線下業務團隊優質服務外,還將本地生活權益資源和技術系統能力進行權益SaaS輸出,為寧波銀行的用戶帶來一站式的本地生活權益。