每當(dāng)AI浪潮涌起,作為數(shù)據(jù)密集型產(chǎn)業(yè)典型代表的金融業(yè),總是會被推上時代潮頭。

最新的案例無疑是大模型。在這場由AI大模型引領(lǐng)的新一輪生產(chǎn)力變革中,各種新產(chǎn)品形態(tài)突飛猛進(jìn)。大模型強(qiáng)大的內(nèi)容理解和生成能力,促進(jìn)了AIGC(生成式AI)技術(shù)的發(fā)展讓更為智能和個性化的AI數(shù)字人成為可能。

AI數(shù)字人技術(shù)由此迎來了一次重大發(fā)展機(jī)遇,其在解決金融行業(yè)營銷、客服、風(fēng)控、合規(guī)等方面痛點(diǎn)的過程中有望帶來突破。

那么,金融機(jī)構(gòu)該如何打造適合自身的AI數(shù)字人?這方面,領(lǐng)先的金融機(jī)構(gòu)與科技公司已經(jīng)進(jìn)行了積極探索。

作為一家在線投資決策解決方案提供商,九方財富(09636.HK)近日推出的數(shù)字人“九哥”已經(jīng)可以一定程度上扮演專業(yè)人類投顧的角色。比如,其可以通過多輪對話的形式解答各類證券投資問題,跟蹤證券行業(yè)動態(tài)、選股診股,提供數(shù)據(jù)支持輔助用戶投資決策。

AI數(shù)字人正在以一種全新的方式深度入局金融行業(yè)。

大模型浪潮涌向投顧

AI數(shù)字人技術(shù)——包括其背后的大模型和AIGC能力要想真正落地,找到合適的應(yīng)用場景是關(guān)鍵。

如何為AI數(shù)字人“求職”,了解其核心能力是關(guān)鍵一步。而具備創(chuàng)造性的對話能力,是生成式AI相較于傳統(tǒng)AI展現(xiàn)出的突破性能力。

傳統(tǒng)AI在回答問題時往往對上下文的理解欠缺,導(dǎo)致答案相關(guān)性較低,表達(dá)機(jī)械化,而生成式AI則能夠理解更長的上下文,并進(jìn)行擬人化的思考和回答,與人類進(jìn)行更自然的對話溝通。在“創(chuàng)造”能力方面,傳統(tǒng)AI只能按照預(yù)設(shè)任務(wù)輸出答案(如分類、數(shù)值預(yù)測),而生成式AI能夠自動生成自洽的圖形、文字創(chuàng)作甚至代碼。

在此基礎(chǔ)上,輔以還原真人的虛擬形象,AI數(shù)字人有望媲美真人。而大模型還可以為其提供更廣泛的知識和信息支持,從而提高其在金融場景中的應(yīng)用能力,AI數(shù)字人可以更加專業(yè)。

從需求端來看,在財富管理轉(zhuǎn)型時代,投資顧問可能是當(dāng)前金融業(yè)最“缺人”的細(xì)分行業(yè)。中證協(xié)數(shù)據(jù)顯示,截至6月10日,中國證券市場的投資顧問群體數(shù)量74570人,同期A股投資者人數(shù)約為2.18億人。這也就意味著,一位投資顧問要服務(wù)2900多位A股投資者。

超負(fù)荷覆蓋龐大客戶群體的另一面是,投資顧問難以深入了解客戶,精細(xì)化服務(wù)則無從談起。很多投資者只能接受通用的投資組合建議,無法根據(jù)自身需求做出更精準(zhǔn)的投資決策。

可以說,在全行業(yè)財富管理轉(zhuǎn)型提速的大背景下,中國持牌投顧人數(shù)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足龐大的投資者需求。

此外,缺乏科技支持是投資顧問另一大不足。傳統(tǒng)的投顧業(yè)務(wù)主要依靠人工咨詢和分析,這使得投顧行業(yè)的服務(wù)效率低下,無法滿足客戶對實(shí)時、精準(zhǔn)投資建議的需求。

如此看來,基于大模型等AIGC技術(shù)實(shí)現(xiàn)的智能投顧數(shù)字人,有望在解決投資顧問缺口問題上發(fā)揮重要作用。

不過這一創(chuàng)新仍然面臨著一系列痛點(diǎn),包括技術(shù)門檻高,導(dǎo)致生產(chǎn)及運(yùn)營成本高;技術(shù)層面上,無法真正接近人的真實(shí)自然;金融行業(yè)專業(yè)化知識要求高,數(shù)字人需要不斷更新語料庫內(nèi)容并加以模型訓(xùn)練,難度較大。

智能投顧數(shù)字人能帶來什么?

在供需兩端的共同作用下,智能投顧數(shù)字人終于應(yīng)運(yùn)而生。

首個“吃螃蟹”的是九方財富(09636.HK),這家港股上市公司近日推出了數(shù)字人“九哥”,而這位由九方財富、華為云以及科大訊飛三方培育的智能投顧數(shù)字人,已經(jīng)可以一定程度上扮演專業(yè)人類投顧的角色。

公開資料顯示,號稱港股“證券投教第一股”的九方財富(09636.HK)擁有具備證券從業(yè)人員資質(zhì)的雇員超千人,具備證券投資顧問資質(zhì)的雇員超百人,截至2023年1月,在81家有證券投資顧問資質(zhì)的公司中排名第一。

在8月8日晚間的發(fā)布會上,九方財富展示了“九哥”的一系列能力。筆者也在“九方診股”APP上親身體驗了數(shù)字人的諸多功能。概括來說,九方智能投顧數(shù)字人擁有大盤分析、板塊挖掘、熱點(diǎn)追蹤、個股診斷、策略生成、金融百科、事件推理、情緒陪伴八大核心能力。

比如,如何解決投資者沒時間看盤的問題?“九哥”可以獲取實(shí)時的指數(shù)走勢、異動板塊及個股、北向資金動向等市場動態(tài),為投資者提供A股全景市場及行業(yè)趨勢分析。

再如,在“常溫超導(dǎo)”、“大模型”等新技術(shù)新概念層出不窮的當(dāng)下,為什么某一事件的影響面巨大?“九哥”則可以融合事理圖譜、產(chǎn)業(yè)鏈圖譜等知識內(nèi)容,對熱門資訊、重大事件進(jìn)行深度影響脈絡(luò)梳理,從中挖掘投資機(jī)會。

又如, 投資者總是沖動割肉怎么辦?“九哥”即可以采用多種互動對話方式,識別和理解用戶情緒,為用戶提供心理支持和鼓勵,幫助用戶應(yīng)對市場波動,并在關(guān)鍵時刻發(fā)送風(fēng)險預(yù)警,避免因情緒波動造成的投資失誤。起到情緒陪伴的作用。

可以說,每項能力都直接回應(yīng)投資者的具體訴求和痛點(diǎn)。

九方CEO才子表示,“九哥”將市場分析體系劃分出技術(shù)面、基本面、資金面、消息面四大市場主流分析體系,涵蓋了幾十種分析維度、近千種診股因子,360度全方位掃描全市場上市公司。同時“九哥”還能結(jié)合市場主流的分析維度和九方特色指標(biāo),進(jìn)行深度分析,并通過自然逼真的相處體驗、簡單易懂的表達(dá)方式為投資者提供診斷結(jié)論。

事實(shí)上,九方財富早已經(jīng)是證券投顧領(lǐng)域數(shù)字化轉(zhuǎn)型的弄潮兒。

2019年,第一代文本對話機(jī)器人“AI旺財”發(fā)布;2020年,推出業(yè)務(wù)風(fēng)險洞察、九方OCR模型、金融虛假輿情識別、用戶情感分析、金融實(shí)體識別及糾錯模型等“一攬子”人工智能工具;2021年,又推出AI巡查官、AI監(jiān)測官,實(shí)現(xiàn)一體化智能合規(guī)審核;2022年,則自研推出“智能創(chuàng)造工坊”,實(shí)現(xiàn)了一鍵智能創(chuàng)作。

探路AI數(shù)字人

數(shù)字人并非是一個行業(yè)新概念,具有高度還原真人的虛擬形象在元宇宙概念里早已實(shí)現(xiàn),但是數(shù)字人“九哥”的創(chuàng)造性在于,其依托了九章證券領(lǐng)域大模型的基礎(chǔ)能力。

可以說,音視頻合成、唇形同步等數(shù)字人交互技術(shù)創(chuàng)造其“肉身”,而九章證券領(lǐng)域大模型賦予其“靈魂”,后一步更為關(guān)鍵。

但是橫亙在金融大模型眼前的有兩大問題。

一方面,證券業(yè)與其他行業(yè)相比,大模型的穩(wěn)定性、準(zhǔn)確性、數(shù)據(jù)安全、合規(guī)性等方面要求更高。而以ChatGPT為代表的大模型方案顯然還不能做到“不犯錯誤”。

另一方面,是用大模型還是小模型——或者說是通用大模型還是行業(yè)大模型的問題。

對于已有的通用大模型,如何連接、使其發(fā)揮作用,這是“用法”的問題。但是如果大模型本身有局限性,無法滿足證券行業(yè)的需求,并且這種局限性通過“用法”無法克服,則需要自建或者推動建設(shè)一個專門適用于證券行業(yè)的大模型。

而在數(shù)字人“九哥”的案例中,其內(nèi)核是九章證券領(lǐng)域大模型,而這一證券行業(yè)大模型則脫胎于科大訊飛星火認(rèn)知大模型,后者結(jié)合宏觀數(shù)據(jù)、行情數(shù)據(jù)、資訊數(shù)據(jù)、公告數(shù)據(jù)等行業(yè)通用知識庫以及深度研報、特色指標(biāo)、政策解讀、市場分析、熱點(diǎn)題材、課程教學(xué)、首席診股、公告掘金等九方特色知識庫,進(jìn)行了大模型證券行業(yè)知識增強(qiáng)訓(xùn)練。

簡言之,基于通用大模型鍛造出了更加專業(yè)的證券行業(yè)大模型。

而華為云在這一步中扮演的角色也尤為關(guān)鍵。眾所周知,建設(shè)和訓(xùn)練大模型的成本和難度高企,靈活彈性的華為云智能計算底座為以上的大模型訓(xùn)練提供了算力保證。前文提及的智能投顧數(shù)字人創(chuàng)新中的諸如技術(shù)門檻高、模型訓(xùn)練難度大等一系列痛點(diǎn)也得以解決。

從這個意義上看,數(shù)字人“九哥”的核心價值在于,作為一個成功的應(yīng)用案例,不僅展示了數(shù)字人在證券大模型領(lǐng)域的巨大潛力。九方財富(09636.HK)與科大訊飛、華為云的合作,更是展示了金融機(jī)構(gòu)在進(jìn)行大模型探索和數(shù)字人應(yīng)用時值得采取的可行路行。

歸根到底,數(shù)字人的使命是要回歸金融行業(yè)的本質(zhì),切實(shí)解決用戶的金融需求,以更智慧、更安全、更準(zhǔn)確的形式,向用戶傳遞信息并提供服務(wù)。以“九哥”為代表的大模型加持下的AI數(shù)字人正在努力接近這一本質(zhì)訴求,其無疑將在投顧行業(yè)中得到更廣泛的應(yīng)用和發(fā)展,甚至重塑行業(yè)生態(tài)。

目前,九方智能投顧數(shù)字人——九方診股APP正式發(fā)布,各大應(yīng)用市場搜索“九方診股”均可下載,也可打開微信搜索“九方診股”進(jìn)入小程序互動使用。