速途網(wǎng)訊 10月16日，PingPong在第134屆廣交會現(xiàn)場舉行了《中小外貿(mào)企業(yè)資金風(fēng)險白皮書》（下稱《白皮書》）發(fā)布儀式，全面解讀了中小外貿(mào)企業(yè)常見的資金風(fēng)險類型、跨境收款風(fēng)險點等，并從資金風(fēng)險管理和跨境收付款平臺選擇等方面為企業(yè)提供了實操性建議。

截至2023年6月底，PingPong已累計服務(wù)企業(yè)實現(xiàn)跨境交易額超8000億元，并不斷通過風(fēng)控反欺詐等手段，為企業(yè)降低資金風(fēng)險。僅今年3季度，成功幫助企業(yè)識別欺詐和有效攔截風(fēng)險，為企業(yè)減少約1500萬人民幣的資金損失。

關(guān)注資金安全 為中小企業(yè)提供“避險”指南

資金是外貿(mào)企業(yè)生存發(fā)展的基礎(chǔ)。尤其中小企業(yè)的抗風(fēng)險能力較弱，資金的安全穩(wěn)定，關(guān)乎企業(yè)“命脈”。

“能不能和有多快收到訂單回款，對一家外貿(mào)企業(yè)來說意義非同小可。” PingPong 業(yè)務(wù)戰(zhàn)略總監(jiān)徐中平介紹，過去常見的跨境收款方式有銀行電匯、承兌匯票、信用證等等，其中銀行電匯雖然相對安全簡單，但對中小企業(yè)來說，使用起來存在一定的門檻。

據(jù)介紹，部分傳統(tǒng)的收款方式存在資料繁瑣、成本較高且時效相對較慢的問題。為了快速收款，有個別商戶會使用一些不合規(guī)的收款方式，這類收款行為不僅有可能違法違規(guī)，更存在較大的資金風(fēng)險隱患。因為大部分中小外貿(mào)企業(yè)由于在匯率管理、資金風(fēng)險應(yīng)對、識別欺詐等方面能力不足，很容易發(fā)生資金損失，尤其在跨境收款時更有可能遭遇買家無法按時足額付款或者收貨后拒絕付款，買家付款方式不安全或存在欺詐行為等風(fēng)險。

曾有案例顯示，一個新買家向深圳某電子科技有限公司提交了跨國訂單，但買家對于商品價格、運(yùn)費(fèi)高低等毫不在意，只是催促該公司盡快發(fā)貨。在發(fā)貨后，該公司就收到了買家付款銀行召回資金的通知，導(dǎo)致資金與貨物面臨雙重?fù)p失風(fēng)險。

因此，PingPong在《白皮書》中特別提醒，企業(yè)在跨境收款時，需重點關(guān)注以下“反詐”要素：確認(rèn)買家的信用狀況，確認(rèn)收款金額和貨款結(jié)算方式，確認(rèn)收款時間、方式和幣種，確認(rèn)收款的稅務(wù)問題，保障付款方式的安全性等。

針對實際經(jīng)營過程中可能面臨的其他資金風(fēng)險，《白皮書》也指出，企業(yè)需要建立完善的客戶信用評估體系，嚴(yán)格遵守國際貿(mào)易規(guī)則和各國稅收法規(guī)，建立嚴(yán)格的應(yīng)收賬款和應(yīng)付賬款管理制度，學(xué)習(xí)使用外匯保值工具，定期進(jìn)行內(nèi)外部財務(wù)審計等。

更懂中小企業(yè) 上線一站式跨境解決方案

“我們做生意的誰不想又快又安全地把錢收回來？但是有的方式回款時間長，導(dǎo)致企業(yè)資金周轉(zhuǎn)不暢；有的方式費(fèi)用高，雖然賺到錢了，各種手續(xù)費(fèi)一扣，利潤全搭進(jìn)去了！”浙江一商貿(mào)企業(yè)主表示。

因此，不少中小外貿(mào)企業(yè)現(xiàn)在主要通過選擇靠譜的第三方平臺來實現(xiàn)第一道的資金風(fēng)險管理。據(jù)《白皮書》調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，外貿(mào)企業(yè)在選擇第三方平臺時，會從收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、支持的支付方式、支持的收款幣種、到賬速度、支付安全和反欺詐能力、平臺信譽(yù)度、客戶服務(wù)能力等7大要素進(jìn)行綜合評估。

徐中平介紹，面向中小外貿(mào)企業(yè)，PingPong旗下安全收付款平臺“PingPong福貿(mào)”，可為企業(yè)在全球提供10大本地賬戶，幫助企業(yè)實現(xiàn)最快實時到賬，來提升資金利用效率；同時，PingPong支持使用超過20個主流幣種進(jìn)行交易，也支持買家以銀行電匯、信用卡、ACH、賬單支付、本地錢包、在線網(wǎng)銀等各類方式進(jìn)行支付，能夠為企業(yè)開拓不同國家的買家客戶提供幫助。

另外，隨著全球貿(mào)易的數(shù)字化發(fā)展，中小企業(yè)的經(jīng)營業(yè)態(tài)在進(jìn)一步多元化，業(yè)務(wù)布局也在向更多不同國家和地區(qū)鋪開，過程中可能涉及的資金交易場景、安全風(fēng)險等也愈發(fā)復(fù)雜。

為進(jìn)一步便利中小企業(yè)的全球資金管理統(tǒng)籌、降低資金風(fēng)險，PingPong基于全球合規(guī)、全球金融合作、全球生態(tài)伙伴等3張網(wǎng)絡(luò)，在14+已有跨境產(chǎn)品線的基礎(chǔ)上，圍繞中小企業(yè)在貿(mào)易過程中的完整路徑和各類場景，推出了一站式跨境解決方案，能夠幫助其在多渠道獲客（B2C電商平臺、B2B電商平臺、獨(dú)立站等）、廣告推廣、收樣品單費(fèi)用、買家定金收取、生產(chǎn)備貨、物流發(fā)貨、供應(yīng)商費(fèi)用結(jié)算、收取買家尾款等全鏈路中均能實現(xiàn)流暢安全、便捷低本的全球資金統(tǒng)籌和管理。

落到具體的資金安全層面，PingPong自主研發(fā)了專門面向中小企業(yè)的風(fēng)控合規(guī)評估體系，通過客戶信息、交易信息、物流信息、資金信息等多要素評估，全面保障資金安全。據(jù)PingPong介紹，僅今年3季度，就已通過欺詐識別和風(fēng)險攔截，為企業(yè)減少約1500萬人民幣的資金損失。

“PingPong始終堅持做更懂中小企業(yè)的全球支付平臺，也將持續(xù)投入和建設(shè)更敏捷、安全的全球支付網(wǎng)絡(luò)，幫助中小企業(yè)以更便捷的方式、更低的成本觸達(dá)全球消費(fèi)者，加速全球市場展業(yè)。”徐中平表示。（梔橙）