3月30日消息，2019中國（深圳）IT領(lǐng)袖峰會在深圳市五洲賓館舉行，樂信集團(tuán)創(chuàng)始人、首席執(zhí)行官肖文杰就當(dāng)下新興消費人群特征、消費動力及樂信集團(tuán)探索消費的實踐展開分享。

以下為肖文杰現(xiàn)場分享：

樂信是一家在納斯達(dá)克上市的提供金融科技服務(wù)的公司，它在整個行業(yè)里推出分期購物的在線服務(wù)。我們服務(wù)用戶大概3700多萬，服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)超過100家。我們主要的服務(wù)人群還是服務(wù)于新的人群，今天講新的消費、新的動力和新的實踐，給大家提供一些參考。

新消費特征：新的人群、新的需求和新的消費方式

在中國，消費已經(jīng)開始逐漸變成新的經(jīng)濟(jì)增長的引擎，消費的潛力非常巨大。中國的消費在GDP里面的貢獻(xiàn)比重提升到了76%。但對比發(fā)達(dá)國家，如美國、日本所有的消費在GDP中所占的比重，中國仍然占比較低，在發(fā)達(dá)國家這個比重已經(jīng)到了80%。

在中國出口、投資、消費三架馬車中，消費對中國的經(jīng)濟(jì)是非常重要的。新的消費已經(jīng)呈現(xiàn)出三個比較明顯的特征：

第一個是新的人群；

第二是新需求；

第三是新的消費方式。

新的人群，指主流的消費人群開始登場，95后、00后這些新的人群在消費中的特征越來越明顯。

有人會問：對于80后來說，今天的消費是什么樣的？坦白說，我今天對消費已經(jīng)沒有太多的興趣，反過來，我覺得消費其實是一種負(fù)擔(dān)。人過了30歲以后，就過了日常消費的階段，對消費開始變得沒有興趣。但我20幾歲的時候看到這個也想要、看到那個也想要，蘋果出的每一臺新手機(jī)我都有買下來的沖動。

新的消費需求。今天的90后和00后受教育程度很高，他們對未來有很好的預(yù)期，他們個性比較張揚(yáng)，比較注重消費的體驗，而不講究對商品本身的需求。

爺爺輩的人群消費行為更多是為滿足生存需求，父輩們的服務(wù)性消費觀念依舊較弱，但是今天的消費人群，更多的是追求品質(zhì)和服務(wù)性的消費，他們傾向于悅己型消費。整個消費當(dāng)中，他們會更偏向于自己的感受和慰藉型消費。

新的消費方式。相比于存款，年輕群體更愿意消費，“分期消費”成為很多人的選擇。他們買一雙鞋子、吃一頓飯可能都要分期。我們看到有的用戶點外賣都默認(rèn)分期了。大家越來越習(xí)慣分期消費方式。

消費新動力：新技術(shù)改善信用風(fēng)險

我們看到一些數(shù)據(jù)，目前76%的90后正在使用分期消費，每年的增長超過了100%，現(xiàn)在分期購物和分期消費已經(jīng)變成了所有電商的一個標(biāo)配。

新技術(shù)給消費行業(yè)帶來很大的發(fā)展動力。我們一直以來都用技術(shù)來改變這個產(chǎn)業(yè)的成本結(jié)構(gòu)。比如，一筆幾千塊錢的消費貸款，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)和傳統(tǒng)的作業(yè)方式可能連成本都收不回來，但是我們通過數(shù)據(jù)和算法來判斷一個人的信用，可以顯著的改善信用風(fēng)險，把信用成本降到最低。

此外，我們的整套體系可以承擔(dān)海量的交易和海量服務(wù)，它不會顯著增加我們的成本。但傳統(tǒng)的消費型公司，當(dāng)它服務(wù)幾千萬量級用戶的時候，他們要投入幾千人，而我們有大量的客服，全部是AI機(jī)器在做。

這是我們自主研發(fā)的一個風(fēng)控引擎，能夠?qū)σ粋€人進(jìn)行多維度分析，以此進(jìn)行反欺詐，包括用一些新的技術(shù)算一個人的收入、一個消費者最終壞賬的情況等，判斷他的償還能力和償還意愿。

消費實踐：連接更多金融機(jī)構(gòu)和金融場景

樂信用了大量的新技術(shù)，大幅度降低了我們的信用成本和運(yùn)營成本。無論是收入規(guī)模還是利潤，我們的增長速度都非常快。我們還用了新的技術(shù)去連接更多的金融機(jī)構(gòu)。我們可以服務(wù)于更多的用戶金融機(jī)構(gòu)完成消費金融服務(wù)，我們在連接更多的金融場景，會把分期服務(wù)推廣給更多的平臺，讓更多的平臺用戶享受到這個服務(wù)。