近日,中國人民銀行發(fā)布消息,支持在上海市、重慶市、深圳市、河北雄安新區(qū)、杭州市、蘇州市等6市(區(qū))擴大試點,引導持牌金融機構、科技公司申請創(chuàng)新測試。這是繼去年12月,金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點在北京市啟動之后的又一次擴容。業(yè)內(nèi)人士表示,這將進一步加速金融科技”監(jiān)管沙盒”工作的推進,為金融科技創(chuàng)新劃出了安全區(qū)域,有利于推動創(chuàng)新與監(jiān)管的良性互動。

監(jiān)管沙盒的中國實踐正在加速

2015年3月,英國金融行為監(jiān)管局率先提出的監(jiān)管沙盒機制,被引入中國后得到迅速發(fā)展。央行在《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》中表示建立健全試錯容錯機制,在風險可控范圍內(nèi)開展新技術試點驗證,以解決監(jiān)管與創(chuàng)新之間經(jīng)常出現(xiàn)的”節(jié)奏脫節(jié)”問題,在鼓勵金融創(chuàng)新與有效監(jiān)管之間尋求平衡。

2019年,央行率先在北京啟動金融科技創(chuàng)新監(jiān)管試點,探索設計包容審慎、富有彈性的創(chuàng)新試錯容錯機制,劃定剛性底線、設置柔性邊界、預留充足發(fā)展空間,努力打造符合中國國情、與國際接軌的金融科技創(chuàng)新監(jiān)管工具,這被業(yè)內(nèi)稱為中國版”監(jiān)管沙盒”。顯然,中國版監(jiān)管沙盒的加速實施,極大地促進了傳統(tǒng)金融機構和新金融企業(yè)的金融科技發(fā)展規(guī)劃和創(chuàng)新。目前來看,金融科技監(jiān)管試點一方面是推動金融機構自主進行監(jiān)管科技試點,強化金融機構自身的金融科技能力;一方面是通過”監(jiān)管沙盒”試點,探索科技類企業(yè)和金融機構的合作模式。在試點過程中,引導科技型企業(yè)為金融機構賦能,同時探索對賦能金融機構的科技企業(yè)進行有效監(jiān)管。從頂層設計層面來看,監(jiān)管層的關注點正在從金融創(chuàng)新、金融自由化,轉(zhuǎn)向防范系統(tǒng)性風險以及推動金融更好地服務實體經(jīng)濟。

紓解小微民營企業(yè)融資難困境

對于此次將金融科技的監(jiān)管試點擴容至上海、深圳、重慶等6個城市,央行表示,此次試點將在依法合規(guī)、保護消費者權益的前提下探索運用現(xiàn)代信息技術手段賦能金融”惠民利企”,紓解小微民營企業(yè)融資難融資貴、普惠金融”最后一公里”等痛點難點,助力特殊時期防控和復工復產(chǎn),著力提升金融服務實體經(jīng)濟水平。

事實上,物聯(lián)網(wǎng)、人工智能、大數(shù)據(jù)等科技手段可以在很大程度上解決小微企業(yè)融資過程中信息不對稱、降低交易成本、提升風控能力和服務效率等問題。近年來,隨著大數(shù)據(jù)智能化技術在金融機構的逐步應用,不僅拓寬了金融機構傳遞信息的渠道,也豐富了其辦理業(yè)務的手段,通過降低運營成本的方式擴大了金融服務的覆蓋面。

隨著現(xiàn)階段科技賦能中小微金融發(fā)展的逐步深入,要解決前幾年個人貸款及消費金融領域出現(xiàn)的數(shù)據(jù)隱私泄露等諸多問題,就需要去構建一套接軌國際,同時也符合中國市場發(fā)展的監(jiān)管體系,也需要用科技的手段來創(chuàng)新監(jiān)管。

央行科技司司長李偉曾表示,”未來要做好金融科技的行業(yè)管理。金融安全是國家安全重要組成部分,發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為底線和紅線。”作為新金融領域的領軍企業(yè),恒昌也深知保障金融安全的重要性,并始終在金融科技安全生態(tài)系統(tǒng)保衛(wèi)戰(zhàn)中積極行動,利用自身先進的人工智能技術優(yōu)勢和豐富的網(wǎng)絡安全服務經(jīng)驗參與其中。創(chuàng)業(yè)九年以來,恒昌在金融技術研發(fā)方面投入了大量的資金和精力,致力于構建新金融產(chǎn)業(yè)鏈上的創(chuàng)新競爭力。恒昌將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術應用于精準獲客、風險控制,以及大規(guī)模團隊的精細化管理等和業(yè)務相關的各個環(huán)節(jié):將人臉識別和活體識別技術,應用于身份證真?zhèn)蔚呐卸ê徒杩钊撕蜕矸葑C是否匹配的鑒別。將聲紋識別、語音識別和自然語言處理,以及打擊網(wǎng)絡借貸欺詐行為。

同時,還把深度學習技術應用于風險模型的訓練。基于全新圖數(shù)據(jù)庫技術構建起來的超大規(guī)模信貸知識圖譜,目前已經(jīng)形成了大規(guī)模信貸關系鏈。此外,并行計算和大規(guī)模流式計算技術的應用,也使得過去對百萬用戶的上百種指標的分析,從小時級降到了分鐘級以內(nèi)。

從國際到國內(nèi),從北京到滬渝深等六市(區(qū))試點擴容,監(jiān)管沙盒越來越被各級政府部門所接受,其將在金融科技飛速發(fā)展的過程中使監(jiān)管創(chuàng)新與科技創(chuàng)新同步,實現(xiàn)創(chuàng)新和風控的平衡發(fā)展。未來,將會有更多的金融機構和新金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈上的實踐者攜手同行,為中國金融科技的飛速發(fā)展貢獻力量。