近年來隨著中國居民財富的爆發式增長,居民財富一改過去的單一儲蓄結構,逐漸呈現多元化趨勢。近日,上海高金金融研究院聯合支付寶發布《2020國人理財趨勢報告》,報告顯示,中國人正告別單一儲蓄的思維,近四成網上理財的用戶已經有了把短期開銷、保險保障和投資增值的錢做“三筆錢”配置的習慣。

《報告》中顯示,理財人群進一步年輕化,90后成為理財主力軍。有相當一部分投資者堅持定投,堅持長期投資的價值投理念。但仍有約21.5%的用戶因為頻繁操作、追漲殺跌、購買超出自己風險承受能力的產品而沒有通過投資理財賺到錢。由此暴露出了投資者在投資過程中缺乏理財技能及意識、急于求成的問題與痛點,普及理財知識迫在眉睫。

個人投資者迫切需要財商知識的教育,其中包括對風險的意識,包括對市場上層出不窮的理財產品的基本了解,包括對個人資產概念的理解以及個人資產配置的嘗試等等。這種財商教育也應該覆蓋更多的年齡段,從收到壓歲錢和紅包的孩童,到步入社會的成人,甚至是老人,都應該積極的擁抱財商教育。

在線理財教育推動大眾財商啟蒙

值得一提的是,由于理財教育在國內多年的探索發展,國人的理財觀念也逐漸回歸理性。尤其《資管新規》出臺后,理財產品打破剛兌成為趨勢,用戶逐漸接受理財不等于穩賺不賠,超9成用戶能接受理財暫時不賺錢甚至虧損,近2成用戶能接受持有期間虧損10%及以上的波動。與以往“追漲殺跌”的投資行為不同,現如今投資者長期投資的習慣正在增強。

2011年,長投學堂開啟了在線理財教育領域,近10年來累計超過400萬人通過長投學堂開始了人生投資理財的第一課。成立9年來,長投學堂將用戶的在線理財教育需求概括為“學習動機+學習體驗+學習目標”,用模塊化的知識對應用戶的個性化需求,進而生成每個用戶個性化的成長道路。

此外,在課程體系方面,分為啟蒙課、主線大課、支線課程三大類。其中14天小白理財訓練營基于過往多年用戶數據及教學經驗不斷優化的呈現,從普通人的身邊常識入手,帶領他們進入個人理財的世界。這門小白課程不僅是目前市場最受歡迎的內容,也成為行業各方的標配。主線大課覆蓋了基金、股票、保險等幾個大類,從初級、進階到高級,同時每門課配備相應的課后習題及實操訓練,這樣一來,學員可以觸類旁通,而不僅僅是為知識付費;支線課程目前主要由可轉債、銀行理財課等等,這些課程的起源都來自于用戶需求。

打造財商教育行業標桿

長投學堂成長的9年里,也是整個國內金融理財市場發展的9年,嚴格來說,財商教育的興起,是時代的產物。長投學堂見證了很多個體的改變,而這些個體也在改變長投學堂對于市場、對于社會的一些觀點,并促成了企業的進步和提升。越來越多的社會個體開始積極關注理財,這其實進一步奠定了長投學堂做大做強的信心。

作為行業的先驅者和領跑者,長投學堂一直在各方面進行創新,打造市場標桿,契合用戶需求提供更優質的課程和服務。在課程設置、課程內容、效果管理等產品層面的創新,并促成行業標桿的更新。

長投學堂還積極和同濟大學等高校合作,針對大數據、課程內容、社會實踐等多個方面不斷創新,同時還積極在社會各領域倡導財商教育,推動包括親子財商市場等細分領域財商教育的市場創新等。0-6歲兒童的財商教育還是空白,與國外有較大的差距。長投學堂積極推出學齡前的財商教育課程和品牌“好鴨學財商”,在市場中又開啟一次創新的嘗試。