目前,中國(guó)已經(jīng)是全球第二大保險(xiǎn)市場(chǎng),2019年中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入達(dá)42645億元,增速回升到12.2%。伴隨“金融科技”風(fēng)口刮來(lái)、熱錢涌入,購(gòu)買壽險(xiǎn)財(cái)險(xiǎn)已成為全民理財(cái)行為。
但是,投保和理賠的“用戶體驗(yàn)”一直飽受詬病。2019 年,銀保監(jiān)會(huì)接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴共1. 99 萬(wàn)件,同比增長(zhǎng)88.59%,是 2016 年投訴量的 7 倍。每年行業(yè)有超4000億的退保金,理賠流程繁瑣、周期長(zhǎng)仍然是金融消費(fèi)的投訴重災(zāi)區(qū)。
8月20日,易道博識(shí)在北京古北水鎮(zhèn)出席中國(guó)保險(xiǎn)科技應(yīng)用高峰論壇。論壇上,易道博識(shí)聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)總監(jiān)康鐵鋼以 “叩其兩端,易道博識(shí)在解決壽險(xiǎn)難題中的探索”為題做主題演講,分享在當(dāng)前的壽險(xiǎn)形式下,如何以“企業(yè)服務(wù)“形式把AI技術(shù)“社會(huì)化”。
易道博識(shí)聯(lián)合創(chuàng)始人兼技術(shù)總監(jiān)康鐵鋼做主題分享
AI+保險(xiǎn)路漫漫其修遠(yuǎn)
在談到AI+保險(xiǎn)現(xiàn)狀時(shí),康鐵鋼認(rèn)為在技術(shù)層面上,人工智能已經(jīng)進(jìn)入相對(duì)成熟的應(yīng)用階段,但在商業(yè)化上,AI+保險(xiǎn)仍然是“路漫漫兮其修遠(yuǎn)兮”,還有很長(zhǎng)的路要走。況且,人工智能與市場(chǎng)應(yīng)用場(chǎng)景需要互相結(jié)合,才能獲得持久的發(fā)展動(dòng)能。
“當(dāng)前,人臉識(shí)別技術(shù)、OCR文本掃描均已屬于機(jī)器‘感知智能’的范疇,已在不同領(lǐng)域有廣泛應(yīng)用,并且機(jī)器人誤差率極小、可控、不會(huì)有疲勞感,反而能在海量大數(shù)據(jù)的訓(xùn)練中越來(lái)越“聰明”、越來(lái)越精通業(yè)務(wù)。從而幫助保險(xiǎn)從業(yè)者減輕工作量,讓保險(xiǎn)公司從人力成本大、周期長(zhǎng)的傳統(tǒng)運(yùn)營(yíng)模式中解放出來(lái)。”康鐵鋼在分享中說(shuō)道。
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,一般投保申請(qǐng)是“入口端”,而保單理賠是“出口端”。孔子說(shuō):“我叩其兩端而竭焉”,在保險(xiǎn)的這兩端中,如果“入口端”過(guò)于繁瑣則會(huì)影響成交率,如果在“出口端”客戶普遍滿意度差,很難培育起良好的市場(chǎng)口碑,影響企業(yè)持續(xù)經(jīng)營(yíng)。
叩其兩端,上下求索
投保申請(qǐng)“入口端”
在投保端,以往投保人買保險(xiǎn)需交納眾多資料來(lái)證明“我就是我”,從填寫各種表格,再完成審核通常需要2~3個(gè)工作日。費(fèi)事費(fèi)力,而且冗長(zhǎng)的審核過(guò)程可謂是“夜長(zhǎng)夢(mèng)多”。
而易道博識(shí)的智能投保解決方案,可以通過(guò)活體檢測(cè)+身份證識(shí)別+公安認(rèn)證證明個(gè)人身份,通過(guò)銀行卡識(shí)別和銀行卡認(rèn)證完成銀行信息錄入,最后通過(guò)手寫簽名識(shí)別完成投保信息確認(rèn),整個(gè)流程都不需要客服人員參與,幾分鐘內(nèi)就可以完成投保,在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí),節(jié)省了大量人力成本。
“易道博識(shí)基于深度學(xué)習(xí)平臺(tái)開(kāi)發(fā)的智能OCR識(shí)別技術(shù),無(wú)需對(duì)文字信息進(jìn)行復(fù)雜的圖像處理和切分,只需要進(jìn)行文字定位就可以進(jìn)行整行識(shí)別,大大提升了識(shí)別效率。該技術(shù)在身份證,銀行卡,手寫簽名以及人臉識(shí)別等場(chǎng)景都均有廣泛應(yīng)用。”康鐵鋼介紹道。
確實(shí),這種識(shí)別形式對(duì)圖像質(zhì)量要求更寬容,而且不再局限于固定模板的票據(jù)識(shí)別,可以針對(duì)不同格式多種模板的文本進(jìn)行快速、批量化掃描識(shí)別,并形成可編輯的結(jié)構(gòu)化信息。并且,這種形式把投保時(shí)間縮短了30倍,讓質(zhì)檢成功率提升了70%,大幅降低了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)成本,同時(shí)保留了可調(diào)取的一手大數(shù)據(jù)。
理賠環(huán)節(jié)“出口端”
在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“出口端”即理賠環(huán)節(jié)痛點(diǎn)更大,以醫(yī)療單據(jù)錄入環(huán)節(jié)為例,發(fā)票和單據(jù)識(shí)別與錄入耗時(shí)冗長(zhǎng),一直是制約理賠時(shí)效的頑疾。
保險(xiǎn)理賠主要由收單、錄入、理算、付款幾個(gè)步驟組成,錄入和理算一般是TPA公司來(lái)做,從拿到數(shù)據(jù)到TPA公司完成理算,一般需要至少一天的時(shí)間,業(yè)務(wù)的高峰期則耗時(shí)更長(zhǎng)。另外就是成本問(wèn)題,比如常見(jiàn)的藥品明細(xì)的錄入,一人天的工作量只能停留在十位數(shù)的量級(jí)。
藥品清單在易道博識(shí)的OCR技術(shù)下,被“庖丁解牛”
易道博識(shí)以發(fā)票識(shí)別技術(shù)為主的智能OCR識(shí)別技術(shù)應(yīng)用在理賠管理中,可以自動(dòng)分類識(shí)別單據(jù)內(nèi)容,自動(dòng)生成系統(tǒng)對(duì)應(yīng)業(yè)務(wù)單據(jù),直接對(duì)接到OA/ERP系統(tǒng),免去人工錄入的麻煩,整個(gè)過(guò)程在一分鐘之內(nèi)就可以完成,真正實(shí)現(xiàn)秒賠。
理賠環(huán)節(jié)另一個(gè)“雞肋”則是發(fā)票查驗(yàn)。海量的發(fā)票如果經(jīng)由人工審核不僅效率低下,且高昂的人工成本甚至要超過(guò)節(jié)省成本,成為一塊“食之無(wú)肉,棄之有味”的雞肋。
而應(yīng)用了易道博識(shí)的智能OCR技術(shù)后,效率則大幅提高。以往查驗(yàn)一張假發(fā)票需要數(shù)分鐘甚至更長(zhǎng)的時(shí)間,如今則花費(fèi)數(shù)十秒即可解決。據(jù)介紹,在國(guó)內(nèi)某最大民族保險(xiǎn)品牌的業(yè)務(wù)鏈條中,因使用了易道博識(shí)的發(fā)票識(shí)別+查驗(yàn)服務(wù),每年驗(yàn)偽的假發(fā)票價(jià)值近500萬(wàn)。
易道博識(shí)提供的發(fā)票識(shí)別通用接口,且無(wú)需分類,一次可識(shí)別多張報(bào)銷票據(jù),秒速完成自動(dòng)定位、切割、分類、識(shí)別,不僅可以精準(zhǔn)完成發(fā)票識(shí)別,提取票面信息,還可以自動(dòng)完成發(fā)票驗(yàn)真,是企業(yè)批量處理票據(jù)的“賢內(nèi)助”。
以企業(yè)服務(wù)形式把AI技術(shù)“社會(huì)化”
很多中小型保險(xiǎn)公司受困于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,錯(cuò)過(guò)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)紅利,人工智能成了全行業(yè)彎道超車的寄托所在。再加上保險(xiǎn)險(xiǎn)種之間的交易屬性、用戶訴求差異極大,互聯(lián)網(wǎng)巨頭在短時(shí)間內(nèi)還吃不透,這為保險(xiǎn)公司搭乘智能保險(xiǎn)云產(chǎn)品升級(jí)贏得寶貴時(shí)間。
但這并不意味著所有公司都得從0到1做AI研究。易道博識(shí)為保險(xiǎn)集中作業(yè)中心提供人工智能解決方案,基于深度學(xué)習(xí)的圖像識(shí)別技術(shù),打破了傳統(tǒng)OCR識(shí)別對(duì)圖像質(zhì)量的苛刻要求,以機(jī)器識(shí)別代替人工錄入,快速自動(dòng)錄入保險(xiǎn)業(yè)務(wù)涉及到的各種卡證、票據(jù)、文本等信息。
可以說(shuō),這種解決方案充分迎合了保險(xiǎn)集中作業(yè)中心的建設(shè)需求,完全具備和保險(xiǎn)行業(yè)深度融合的技術(shù)條件,不僅可以有效促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)辦理智能化、移動(dòng)化,提升業(yè)務(wù)辦理效率,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程,還能為保險(xiǎn)增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控、降低人力成本提供有力技術(shù)支撐。
易道博識(shí)的智能OCR技術(shù)帶來(lái)的是對(duì)傳統(tǒng)壽險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)方式的顛覆,基于先進(jìn)的智能OCR識(shí)別技術(shù),把繁瑣重復(fù)的工作交給計(jì)算機(jī),充分發(fā)揮機(jī)器的優(yōu)勢(shì),從本質(zhì)上提升發(fā)票錄入的效率,幫助企業(yè)把人從重復(fù)性勞動(dòng)中解放出來(lái),投入到更有創(chuàng)造力的工作中去。
保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的AI化是流程便捷化、數(shù)據(jù)可視化的過(guò)程。當(dāng)前易道博識(shí)在投保的“入口端”、理賠的“出口端”擁有了相對(duì)完整的行業(yè)解決方案,讓AI技術(shù)在保險(xiǎn)更多業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)不斷細(xì)化、深化,讓企業(yè)服務(wù)更智能化,進(jìn)而打通全產(chǎn)業(yè)鏈,以企業(yè)服務(wù)形式把AI技術(shù)社會(huì)化。
不難看出,其實(shí)無(wú)論企業(yè)如何抉擇,在人工智能不斷滲透的情況下,科技+保險(xiǎn)已是大勢(shì)所趨,保險(xiǎn)業(yè)要順勢(shì)而為,才能在AI+保險(xiǎn)的風(fēng)口中乘勢(shì)而上!
