提到買保險,很多人都會擔心,服務自己的銷售人員離職后,未來理賠時無依無靠,沒有保障,加上網上隨處可見的“保險拒賠案例”,不少“保險黑”紛紛表示買保險容易,理賠卻很難。

不過現在,買保險再也不用擔心不賠了!互聯網保險投顧類龍頭——蝸牛保險,行業首創推出了破解“理賠難”解決方案,并承諾“省心買,放心賠”,幫用戶買對保險,減緩理賠后顧之憂。蝸牛保險CEO尚萌萌表示,只有持續創新,滿足用戶更多元話需求,公司才能持續保持行業領先。

蝸牛保險首創方案破解理賠痛點

中國銀保監會消費者權益保護局公布信息顯示,2019年涉及人身保險公司投訴中,理賠糾紛占人身保險公司投訴總量的20.60%,涉及的險種以疾病保險、醫療保險為主。另據第三方統計數據顯示,2019年通過訴訟解決糾紛的案件中,法院全部或部分支持的僅占38.05%,撤回起訴占21.74%,大部分用戶難以順利獲得賠付。

“出現理賠難的絕大多數原因在于用戶在投保時未如實告知。如今用戶面對越來越復雜的身體狀況,健康告知面臨的難度驟增,投保時候的一些小瑕疵都可能導致理賠時拒賠。”在尚萌萌看來,在理賠最為關鍵的健康告知環節,如果沒有專業人士協助,用戶自身理解偏差、被誤導不用告知、部分平臺投保頁面刻意回避等原因,使得未來集中出現批量拒賠風險劇增。不僅耽擱疾病救治,還會加深“保險買了不能賠”的誤解。

事實上,用戶從購買保險到申請理賠,基本只涉及用戶、經紀人和保險公司三方,理賠是否順利是跟條款及如實告知有關。因此要從根本破解“理賠難”的痛點,就必須從以上幾個方面入手。

蝸牛保險在解決“理賠難”的問題上,首先考慮的是站在用戶的角度以專業的視角提供全面的解釋和合理的建議,并協助用戶全方位做好健康告知,降低用戶端和經紀人端因條款不清晰和健康告知導致的理賠糾紛風險。

“如果還出現一些其它狀況,我們來承諾提供理賠支持和補償,就能徹底解決用戶的擔憂。”尚萌萌表示。在經過公司精算師和產品部門全盤推演解決方案的雛形后,尋找到合作伙伴富德財險,一起創新性解決保險“理賠難”的核心痛點。

富德財險副總朱君平介紹,分析了蝸牛保險過去的承保和理賠數據后,判斷蝸牛保險的技術服務能力強,如在健康告知規范執行下,風險可控,因此快速響應啟動了“省心買放心賠”方案的合作。

據悉,2020年8月1日起,通過蝸牛保險旗下平臺咨詢并投保的用戶,只要如實進行健康告知,均可獲得“省心買放心賠”服務承諾。若后續出現拒賠,蝸牛除了免費法律援助外,再提供上限為50萬元的補償,并且這個額度將在后續逐步放開。

創業公司的多維度迭代式創新

事實上,蝸牛保險這家低調的創業公司的創新不僅僅是在理賠服務層面,在商業模式和保險產品等維度上也一直在悄悄推進各種創新嘗試。

四年前,蝸牛保險首創的“社群科普+付費咨詢+人工智能”的閉環模式,開辟了互聯網保險的一條新賽道,激發了行業更多公司的跟進。

一年前,蝸牛保險通過用戶畫像、社群運營和用戶溝通等綜合信息,了解到很多用戶對少兒重疾產品的迭代需求,最后和中荷人壽一起率先實現保險產品“終身可升級”的行業突破性創新。

此外,還依托人工智能、大數據等前沿技術,輔以由北美精算師、facebook人工智能專家等全球頂尖大咖領銜的專業團隊,綜合考慮每個用戶的實際需求、健康以及收入狀況等數千個維度構建的數據模型,為用戶配置專屬的個性化保險組合。實現從保險科普、保險咨詢、保險方案定制、在線投保服務、理賠協助的一站式保險服務新體驗。

作為互聯網保險投顧類龍頭,蝸牛保險至今服務了340個城市的600萬多萬用戶,處理疑難投保案件超100萬件,回答用戶保險咨詢超2億條,構建了中國最齊全的保險產品數據庫、用戶測評報告庫、保險知識課堂等。

在蝸牛保險CEO尚萌萌看來,通過用戶畫像,結合日常運營和用戶溝通反饋,可以更深入了解用戶需求痛點,然后基于互聯網快速迭代的特質,可以實現用戶反饋、產品進化和服務提升之間的閉環,彌補市場的空白點,這個中間可以衍生出很多微創新的空間。

“‘省心買,放心賠’這個解決方案是我們基于互聯網特質的一個嘗試,后續我們在人工智能、大數據應用方面持續發力,深度挖掘用戶畫像及用戶文本,對保險產品設計、方案搭配、核保規則和理賠風控全鏈條系統性創新,更精準高效地為億萬用戶提供高性價比保障。”尚萌萌說。