十四五規劃之后，供應鏈金融已經上升為國家戰略，供應鏈金融已經成為落實普惠金融、科技金融、綠色金融、服務實體經濟的重要抓手和有效工具。圍繞單一核心企業的供應鏈金融模式是國內供應鏈金融的主流模式。企業之間的系統互不互通，企業間信息割裂，全鏈條信息難以有效利用，導致融資主體規模依舊以核心大型企業為主，中小企業融資難，銀企互信壁壘難以突破。
8月9日-13日，由華泰證券行知聯合第一財經成功舉辦的“行知新經濟云峰會”， 云礪（票易通）數據增值事業部負責人張旻翔受邀參加，發表“云礪—科技賦能創新產業鏈金融”的主題演講。
他闡述了在去中心化的供應鏈金融發展大勢之下，云礪數據增值服務平臺在超過20萬億真實閉環交易數據平臺（票易通）基礎上，搭建起連接企業和金融機構之間的數據服務平臺，有效解決中小企業融資場景中線上全流程信貸系統缺位問題。高效鏈接資金端和企業端，突破銀企互信壁壘，提高融資效率和效益，科技賦能創新產業鏈金融。
01
政策+市場雙向加持
供應鏈金融持續火爆
“這兩年的供應鏈金融，無論在政策支持方面還是市場需求層面，都持續火爆。”張旻翔開場說到。
2020年9月，人民銀行、工信部、國資委、銀保監會等多部門聯合出臺226號文，文中要求金融機構應加強金融科技運用，通過“金融科技+供應鏈場景”，實現主體信用、交易標的信用、以及交易信息產生的“數據信用”一體化的信息系統和風控系統，在防范相應金融風險的同時，大力推進供應鏈金融業有序發展。
市場反饋也非常積極，據前瞻研究院報道，2020年中國供應鏈金融市場規模為25萬億元，是2015年12億元的2倍多，預計到2023年中國供應鏈金融市場將保持40%的高速增長，達到35萬億元。
十四五規劃之后，供應鏈金融已經上升為國家戰略，供應鏈金融已經成為落實普惠金融、科技金融、綠色金融、服務實體經濟的重要抓手和有效工具。
02
數據平臺是去中心化
供應鏈金融模式成功的關鍵
傳統的供應鏈金融模式，是由買方牽引的供應鏈金融，圍繞單一核心企業，以核心企業的交易意愿作為牽引，買方的融資意愿成為業務推進的關鍵，存在眾多問題：
一是信用風險集中：依托于核心企業的金融方案，一旦核心企業不兌付，金融機構存在集中信用風險；
二是資金受限：資金只輻射到核心企業直接經營關系的企業，未能使產業鏈上下游的相關企業緩解資金壓力；
三是適用場景少：供應鏈信息流的掌控程度直接影響供應鏈金融方案的可行性，且產業鏈上下游企業并未有明確融資需求場景。
去中心化的供應鏈金融模式成為主流和未來的發展方向。
產業鏈整合的供應鏈金融模式，區別于傳統圍繞單一核心企業，整個產業鏈的上下游的企業都可作為融資主體參與到融資業務中，是整個產業鏈多級參與方聯動的去中心化的供應鏈金融模式。如上游原材料廠商、生產廠商、在獲得訂單的同時可以向銀行申請融資。在融資過程中，不使用核心買方的信用，而是使用融資人自己的信用，通過數據平臺，將整條產業鏈上各方所提供的數據為融資人進行增信。
這些數據需包含三個層次，首先是融資對應的交易信息，代表了交易標的信用；其次是融資人在整個業鏈中的歷史交易情況，比如過去的退換貨記錄、交易的頻率、交易的規模等，代表了交易數據信用；最后為融資人的公共信息，比如工商信息、與鏈上企業是否存在訴訟、是否有不良征信記錄等，代表了主體信用。基于這三大層次數據，銀行等金融機構能夠還原出判斷整個業務鏈路的真實性以及融資主體的經營能力。
如此大量的數據，銀行等金融機構從線下獲取并不經濟，線上對接每家企業的數據系統也不現實，因此亟需一套先進、安全、可靠的數據服務平臺。云礪數據增值服務平臺則完美的解決了這一難題，科技賦能搭建起企業和金融機構之間的數據橋梁。
03
云礪數據增值服務平臺
科技創建產業鏈金融新格局
云礪數據增值服務平臺，基于中國最大的基于發票交易的連接云平臺“票易通”超20萬億真實閉環交易數據，與多家權威金融機構實現了全線上對接，高效鏈接資金端及企業端，賦能金融機構和企業，突破銀企互信壁壘，提高企業融資效率，降低業務風險及融資成本。
在獲得充分授權的前提下，云礪數據增值服務平臺為核心企業及其上下游提供高效的融資管理和數據增值服務。一方面，為金融機構提供低成本的資產整理服務和多方認證的增信數據，降低金融機構的運營和風險成本。另一方面，大幅度提升企業流動資金周轉效率，增強企業流動性，促進產業鏈有序轉型和數字化升級。
“在科技運用上，云礪數據增值服務平臺采用了業內最先進的ABCD技術，即人工智能、區塊鏈、云計算以及大數據技術。”張旻翔介紹說。云礪數據增值服務平臺是一個基于多云部署的云平臺，集中各家底層服務能力各取所長，先進的平臺架構保證平臺上的業務具備極高的拓展性。
云礪數據增值服務平臺具備業內領先的極強的大數據獲取能力，尤其是最為關鍵的核心數據—企業B2B的真實交易數據。云礪“票易通”平臺是業內最大的企業連接服務平臺，通過企業間的線上結算、對賬以及開票等業務場景，在獲得客戶充分授權的前提下，安全、準確、高效地獲取并提供企業間的真實交易數據。現今，票易通平臺累積結算金額超20萬億元，連接上下游企業超過100萬家，為云礪數據增值服務平臺奠定夯實的數據基石。
基于區塊鏈的多方共識能力，在云礪數據增值服務平臺上，銀行等金融機構能夠獲取到可信的一手數據；而AI技術的引用，保證云礪數據增值服務平臺具備超高的數據整理效率。
在數據安全方面，云礪擁有一套成熟完整的安全解決方案，確保平臺具備高強度安全性能。“通過區塊鏈技術，在數據上鏈時，云礪數據增值服務平臺會對數據加密，只有被授權對象才能獲取密鑰，具有數據讀取的權限。在業務流程中，整個數據加密、傳輸、授權、解密、驗證，完全由系統自動完成，期間沒有任何人為干預，既能確保數據的真實性和準確性，也能保證數據的安全性和傳遞效率。”張旻翔著重強調。
截止到現在，云礪數據增值服務平臺已成功為多家大型集團企業及上游供應商提供近1000億元人民幣的數據增值服務，深受大型集團企業及其供應商，以及眾多金融機構的高度認可和信賴。
隨著央行數字貨幣的推進，未來基于整個完整真實的交易數據鏈路，依托數字貨幣去賬戶的理念，銀行金融機構有可能實現，在終端回款階段就完成上游產業鏈的資金清分，真正做到商流、信息流和資金流的統一。這也是云礪數據增值服務平臺未來探索的重點方向。
云礪數據增值服務平臺將依托國內最大的基于發票交易的連接云平臺“票易通”，應用最前沿的新興科技技術，持續夯實全球領先的連接企業和金融機構的數據平臺，為需求側和供給側即企業和金融機構，提供可信、安全、高效率、高效益的數據增值服務，持續賦能中國供應鏈金融行業數字化創新，推動中國新經濟高質量發展。
