隨著科技不斷賦能金融業，我國金融科技領域已正式進入3.0階段。在3.0階段，金融科技更加關注的是業務前、中、后全流程的科技應用變革，通過前沿技術驅動金融業務轉型優化。金融機構野蠻生長的階段早已成過去式，對于仍留在場上的金融機構尤其是以信貸業務為主的小貸機構來說，市場需求仍在擴張，誰能率先完成數字化轉型、提升運營效能，誰就搶占了先機。

大多數小貸機構都面臨相似的痛點：借款的需求有增無減，但無論是獲客成本還是風控成本都居高不下，對公司整體運營帶來很大的壓力。而如今普惠金融政策不斷深化，各方資金紛紛入場，無論是老玩家還是新入場的機構，都希望有一套簡單又直接的方式快速且高效地找到合適的借款人。一位來自小貸機構的運營總監說：“基于我們公司規模和發展模式來看，投入產出比是我們最需要注重的，因為我們沒有太多的試錯成本，也沒辦法投入太多人力物力去維系貸款整個流程的業務，所以我們更傾向于接入金融科技服務公司，讓他們提供技術上的支持。對比了多家金融科技公司的服務內容，我們最終還是選擇了微米云服，它的一站式服務可以賦能貸款的全流程，這正是我們當下最需要的。”

定制信貸產品，提升客戶轉化效能

“在對微米云服對接后，我們第一件事就是定制信貸產品。”不同的金融機構通常會有其專攻的一個消費場景，如車抵、信用、支付、旅游等，當貸款產品與投放場景的人群需求相匹配時，才能實現最大程度的轉化。微米云服提供了包含多種場景信貸產品的定制化配置，針對不同的消費場景和行業提供完整信貸鏈路的金融科技服務支持。

微米云服是一家領先AI算法的金融智能SaaS服務商，將技術手段融入金融范疇，致力于為個人、小微企業和小微持牌機構在移動信貸領域提供一站式端到端的輕量化移動應用用戶價值的金融變現方案服務。微米云服深耕場景化，可根據用戶需求打造出適配相應場景的貸款產品。“整個流程非常方便，我們只需要提幾個關于放款場景、放款限制、回款周期等維度的需求，微米云服就能快速配置對應的貸款產品并完成部署。”

AI智能風控，降低壞賬率

如果說定制產品、減少人工參與是為了提升小貸機構的運營效能、降低成本，那么提升風控能力則可以直接影響信貸機構的存活。“在過去，我們很多同行都是通過高利率等簡單粗暴的方式來抵消壞賬率，但隨著市場監管對利率的限制，小貸機構只有通過提升風控能力，從而匹配到需求更明顯、風險更低的借款人，才能保持良性的收益率。”

微米云服的核心業務分為產品定制、智能風控、流量服務和資產管理四大板塊，當面對本身具備產品但缺少風險運營能力的用戶，微米云服可針對性地接入智能風控服務，包括利用深度機器學習信用風險模型、關系圖譜模型算法及大數據分層定價模型，結合實際場景和風險表現特征定制模型，為用戶提供面向各類場景的智能信用評分、智能AI定價模型、智能風險評估模型等。

傳統的風控依賴純人工的審核，往往會帶來過高的風控成本，不利于普惠金融的發展，而且人工審核容易帶來疏漏和誤判。相較之下，微米云服的智能AI系統接入大量自研的智能風控模型，10分鐘就能審核上萬單，幫助小貸公司有效提升風控能力，實現數量級效能提升的同時，還能將壞賬率嚴格控制在3%下。

閉環式服務，一站式打通貸款全流程

除了產品定制、智能風控服務，微米云服還為需要拓客采量的用戶提供豐富的流量渠道，提高轉化效率。而當用戶的主要需求是提升資產管理能力時，微米云服可為其提供到期或逾期資產管理服務，對貸后資產提供回款、提醒、電子律函、協助上傳征信等多維度資產管理。

微米云服從2017年成立至今，始終圍繞市場需求去打磨產品，如今已形成了一個由“流量——風控——客群”構成的良好服務閉環。微米云服通過全站式的金融SaaS服務，為小貸機構搭建定制化金融產品，解決了從流量獲客，到風控借款，再到資產管理等需求問題。

“讓天下貸款更容易”是微米云服成立至今的使命，通過科技賦能信貸機構，微米云服能高效撮合金融機構和有信貸需求的貸款人。2020年微米云服平臺交易金額突破10億，2021年服務超過300家行業客戶，累計服務機構C端用戶數超200萬。微米云服通過一站式的金融SaaS服務，使信貸機構逐步實現業務輕量化、運營高效化，同時讓終端的貸款人能更簡便地獲得貸款，以此在普惠金融領域持續發力，持續助力民用金融體系的建設。