2024年，渤海銀行在復雜的經濟環境中交出了一份企穩回升的答卷。在經歷前兩年的業績下滑后，實現了營收和凈利潤的雙增長，多項業務取得不錯進展。

這份成績單背后，是渤海銀行在凈息差收窄、零售業務承壓的挑戰下，通過聚焦“五篇大文章”、優化資產結構、強化風險管控實現的階段性突破，也折在復雜市場環境下的轉型韌性。

在壓力中尋找平衡點

3月26日，渤海銀行發布2024年業績報告，實現營業收入254.82億元，同比增長1.94%；凈利潤52.56億元，同比增長3.44%。資產總額達到18438.42億元，較上年末增長6.41%。

渤海銀行2024年營收與凈利潤的雙增長，主要得益于非利息收入的結構性突破。財報顯示，得益于交易收益和金融投資的收入增長，非利息凈收入99.39億元，同比增長35.2%。其中，其他非利息凈收入69.65億元，同比增長107.76%，這主要是由于交易收益凈額較上年增長87.47%、金融投資凈收入較上年增長116.13%。

這一變化的背后，是渤海銀行順應市場趨勢，主動調整業務布局，加大在金融投資等非傳統領域的資源投入，積極拓展多元收入渠道的結果，體現了銀行在業務多元化方面的積極探索與初步成效。

同時，面對凈利息收益率1.31%、同比下降0.1個百分點的壓力，渤海銀行則通過優化負債結構壓降成本，推動利息支出同比下降0.77%，進一步緩解了息差壓力。

去年，渤海銀行推動資產質量穩中向好。例如，通過現金清收、呆賬核銷、破產重整、轉讓等方式處置不良資產355.34億元。全年的不良貸款率降至1.76%，較上年末下降0.02個百分點，撥備覆蓋率保持在155.19%的安全區間。此外，渤海銀行的成本收入比為39.01%，較上年降低1.5個百分點，為風險抵補與業務創新騰出了空間。

這種對風險的精準管控，不僅有助于提升渤海銀行自身的穩健性，也為其可持續發展創造了良好的內部條件，在面對復雜多變的市場環境時更具韌性。

2024年，渤海銀行加速零售業務轉型。通過壓縮消費類互聯網貸款規模，控制純信用平臺業務占比，較大幅度壓降高風險資產，個貸資產規模下降較快，渤海銀行個人貸款高風險資產已快速出清。

同時，渤海銀行加快向“賬戶銀行、財富銀行、生態銀行”轉型，持續豐富“渤銀E付”“渤銀E財”產品譜系。截至2024年末，個人財富資產規模突破3800億元，年增236.92億元，增量同比增幅達103.49%；零售存款余額2122.75億元，年增112.73億元；零售客戶年增49.01萬戶。

這種轉型有助于提升客戶粘性和綜合收益，拓展盈利空間，為零售業務的長期發展注入新的活力，使其在未來能夠更好地適應市場變化和客戶需求的多樣性。

在聚焦與創新中破局

2024年，渤海銀行緊扣科技、綠色、普惠等國家戰略方向，實現重點領域貸款高速增長。科技金融方面，渤海銀行推進業務布局，打造“渤銀科創”綜合服務體系。截至2024年末，科技型企業貸款余額458.78億元，比上年末增加37.92億元，增長9.01%。

2024年，渤海銀行在綠色金融領域也進行了積極探索。例如，創新碳金融產品，推出行內首個碳排放權質押融資產品。截至報告期末，綠色貸款余額485.3億元，比上年末增加172.7億元，增長55.25%。

普惠金融上，渤海銀行堅持“做小、做好、做真”發展戰略，探索建立數字普惠金融新模式。截至報告期末，普惠貸款余額552.71億元，比上年末增加38億元，普惠貸款戶數129,465戶，比上年末增加1.38萬戶。

作為首批獲得個人養老金業務資格的商業銀行之一，渤海銀行創新打造養老金融服務體系，系統性建設特色養老生態圈。截至2024年末，個人養老金賬戶數同比增幅3.61%，其中新客戶占比43.67%。同時，在數字金融領域，渤海銀行持續提升關鍵核心技術自主掌控能力，以數字技術和數據要素雙輪驅動賦能業務發展和產品創新。

通過深耕“五篇大文章”，渤海銀行不僅拓展了市場空間，提升了競爭力，更在服務實體經濟的過程中找到了新的增長點，實現了經濟效益與社會效益的有機統一。

推動區域協調發展，是實現高質量發展、促進共同富裕的內在要求。渤海銀行始終與國家戰略同頻共振，大力支持京津冀、長江經濟帶、粵港澳大灣區建設，構建服務區域發展的金融生態系統。

在京津冀，創新采用“行內銀團貸款”方式，并創設全國首個“港產城融合發展債券指數”；在長三角，強化金融供給，加強對科技型企業重點傾斜；在粵港澳大灣區，構建“廣深港”三地協同服務網絡。這種區域協同與創新布局，不僅促進了區域經濟金融協同發展，提升了銀行市場影響力，更體現了渤海銀行在國家戰略布局中的精準定位與積極響應，為其在不同區域的市場拓展和業務深耕奠定了基礎。

為了適應新形勢下的發展需求，2024年，渤海銀行還深化“三項制度”改革，重塑組織架構，強化考核導向，優化薪酬分配，并通過市場化選聘，聘任三位副行長，增強管理團隊專業能力，為業務發展提供人才支持。這種管理變革與人才布局，著眼于長遠發展，有助于激發員工的積極性與創造力，提升渤海銀行的整體運營效率和服務水平。

結語

2024年，渤海銀行以“進擊”的姿態實現了業績反轉與戰略突破，其轉型成效不僅體現在財務數據的改善，更在于服務實體經濟能力的提升與風險抵御體系的完善。不過，在行業競爭加劇、經濟轉型深化的背景下，仍需保持戰略定力，持續優化業務結構，強化創新驅動，方能在高質量發展的新征程中行穩致遠。（圖源：渤海銀行官網及業年報）